张先生每月工资4800元,妻子王女士每月工资3000元,尚无自有住房,家庭每月日常消费约2000元,结余部分未做理财规划,主要以现金及活期方式存放。
理财目标:3年内购买一套住房,改善居住环境。理财建议:一、3000元存银行活期存款,可以签约农行“聪明账”增值账户,剩余5000元可购买农行“快溢宝”产品。二、建议为张先生夫妇增加意外险、重大疾病保险以及附加住院医疗险,保险支出不超家庭收入的10%。三、张先生打算3年内购置自有住房,需要筹备首付款20万元。建议采用基金定投计划专门建立购房资金账户,每月固定投入5000元,预期收益率8%,3年后预期本利收益可支付首付,剩余资金可采用30年期住房贷款计划,不会有太大的还款压力。