根据监管部门规定，未来增额终身寿险的预定利率将从3.5降低至3.0。这一变化势必会对客户产生一系列影响。首先，预定利率下调可能导致保障型产品的保费上涨。保障型产品通常是长期产品，保障时间较长，需要缴费数十年，因此保险公司在定价时会考虑到未来可能的赔付成本。较高的预定利率意味着保险公司可以获得更高的预期投资回报，从而在定价时可以降低保费。相反，预定利率下降将减少保险公司的投资回报，导致保障型产品的保费上升。

其次，预定利率下调也会影响理财型产品的收益。特别是对于增额终身寿险，预定利率的降低将导致保单持有人的收益率下降。以100万元的保费为例，当预定利率从3.5%降至3.0%时，保单持有人可以获得的收益也会相应减少。这对投保人的理财计划将产生实质性影响。

那么，为什么监管部门要下调预定利率呢？首先，保险公司的投资收益日益减少是一个重要原因。预定利率是保险公司设定的投资回报率，如果实际投资回报率低于这一水平，保险公司就可能面临亏损。当前，低利率环境普遍存在，尤其是发达国家利率更低，这也对保险公司的投资收益带来了挑战。

其次，下调预定利率也是为了防范利差损风险。客户希望高利率，但对保险公司而言，过高的预定利率意味着风险增加。例如，如果预定利率为3.5%，而实际投资回报率只有2.5%，保险公司就需要承担1%的利差损失。因此，合理调整预定利率是为了控制风险，维护保险公司健康发展。

预定利率下调对客户来说将带来一定影响，但也是监管部门为了维护行业稳健发展和客户利益而必须采取的举措。在面对这一变化时，投保人可以根据自身需求和风险承受能力做出相应调整，以更好地规划个人财务和保险计划。