保险行业中，不少寿险公司近期开始调整新产品的定价利率，将原本的3.5%下调至3.0%，以控制利差损。这一措施不可避免地对包括重疾险在内的保障型产品的保费产生影响。为什么预定利率从3.5%下降到3%会影响重疾险呢？接下来我们简单探讨一下。

首先，让我们了解一下什么是预定利率。在购买保险时，保险公司和投保人签订保险合同，约定在一定期限内按照一定的年化利率向投保人支付一定金额。预定利率越高，投保人的收益也越高，但同时保险公司需要承担的风险也更大。以增额终身寿险为例，如果原本的保额年增长利率为3.5%，降至3%意味着保单持有人可以获得的收益将减少。

那么，为什么会降低预定利率呢？主要有两个原因：一是保险公司的投资收益逐渐减少，亏损的风险增加。如果多家保险公司出现亏损，将对市场经济造成巨大影响。二是为了防止利差损风险。较高的利差损风险可能导致保险公司无法覆盖最初承诺给客户的高回报，从而加剧经营状况的恶化。

了解了预定利率下调的原因，我们再来看为什么这会影响重疾险等保障型产品。重疾险等保障型产品通常是长期产品，保障期限和缴费期限相对较长。随着被保险人年龄的增长，出险概率也会增加。保险公司在计算这类产品的保费时，考虑到未来的赔付成本。较高的预定利率意味着保险公司预期的投资回报较高，因此需要准备的赔偿金较少，收取的保费也相应减少。但如果预定利率降低，投资回报预期也会减少，保险公司需要准备更多的赔偿金，因此收取的保费可能会增加。

保险定价利率的调整对于重疾险等保障型产品的保费确实会产生影响。投保人在选择保险产品时，除了关注保额和保障范围外，也应留意保费的变化，以做出更明智的选择。