在现代企业运营管理中，员工的安全与健康成为企业不可忽视的重要组成部分。用人单位为员工购买保险，不仅是对员工的一种关怀和保障，也是企业风险管理的重要手段。面对市场上众多的保险产品，许多用人单位常常会在选择意外险和雇主责任险时犹豫不决。本文将从几个角度出发，为用人单位提供购买意外险和雇主责任险的参考建议。

首先，明确两种保险的基本区别是关键。意外险，顾名思义，主要是针对被保险人因意外事故导致的伤害或死亡提供保障。而雇主责任险，则是当员工在工作过程中发生意外伤害或职业病造成的损失时，保险公司对用人单位承担的法律赔偿责任进行赔偿。

从保障内容上来看，意外险更侧重于员工个人，保障范围通常包括意外伤害、意外死亡及残疾等。雇主责任险则侧重于用人单位面对的法律风险，其保障范围包括员工在工作时间及工作场所内外因工作原因遭受的人身伤害。

其次，从成本效益角度考虑。一般来说，意外险的保费相对较低，但其保障范围和赔付额度也相对有限。雇主责任险的保费相对较高，但考虑到其能够覆盖用人单位因员工在工作中受伤害可能面临的法律赔偿责任，从长远角度看，购买雇主责任险对企业来说可能更具有成本效益。

第三，考虑企业的实际需求。对于那些员工经常需要进行高风险工作的企业，如建筑、采矿等行业，购买雇主责任险无疑是更为明智的选择，因为这类企业面临的法律责任风险更大。对于办公环境较为安全，员工工作性质相对低风险的企业，购买意外险可能已足够满足基本需求。

再者，企业也可以考虑结合购买。在实际操作中，许多企业会同时为员工购买意外险和雇主责任险，以实现最全面的风险覆盖。通过这种方式，既能保障员工个人安全，又能有效减轻企业因员工工作受伤导致的法律责任风险。

最后，企业在选择保险产品时，还需要注意保险公司的信誉、服务水平以及保险条款的具体内容。建议用人单位在购买保险前，应仔细阅读保险合同，特别是对保险责任、免责条款、赔偿限额等关键条款进行充分了解，并根据企业自身情况与保险公司进行沟通，定制最符合自身需求的保险方案。

综上所述，用人单位在选择为员工购买意外险还是雇主责任险时，需根据企业的具体情况、员工的工作性质、以及企业的风险管理需求来做出决策。在多数情况下，结合购买两种保险，将是一个更为周全的选择。