当今社会，压力无处不在，风险也随处都是，正确的规划保险是理财环节中最重要的基石，也是合理保障家庭现金流不因风险而遭受损失唯一的理财工具，在购买保险前一定多了解保险知识，为什么要买？买保险到底什么最重要？如果不建立正确保险观念，只把保险当做商品来买，过程中只考虑缴纳保费和收益。

详细投保资料：

基本情况：我，女性，31，月收入4000元；我老公，29，月收入10000元。有3岁大的儿子，四老身体尚可。房贷30万，月还3600元。

目前给儿子上了保险，但我和老公一直没有上。现想买我们俩人的保险。

要求：理财、疾病、意外、养老最好兼顾，老公经常出差，他的意外险保额多点。

专家分析：

1．买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍，最少5倍。家庭年缴保费应占家庭年收入的10%-20%。

2．对于您爱人来说，他的年收入如果有12万的话，总保额至少在60万。首先重疾保额至少在20万；寿险保额额外补充10万；意外保障30万。再补充住院医疗、意外医疗险，这样才较为合适喔。

3．对于您来说，您的年收入如果是5万的话，您的总保额至少在25万。15-20万的重疾保障，再补充意外伤害险、住院医疗、意外医疗险，这样才能较好地补充您们的保障缺口。

4．给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的意外、医疗保障，然后再考虑重大疾病险(儿童购买重疾险一定要其中保有白血病)，最后再考虑孩子的教育金储备问题。

首先，为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种。其次，保险期限不宜太长。少儿保险分短期和长期两种，对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到25岁为宜，之后就应当由他自食其力了。最后，给宝宝的保险费支出最多占投保人年收入的10%。