夏冰，85后女孩，大学毕业后成为京城的白领一族。夏冰性格外向，活泼好动，节假日喜欢外出旅游。由于对一些探险类的户外活动情有独钟，她被朋友们戏称为“侠女”。在收支方面，夏冰是典型的“月光族”，尽管月入4000元，但除去日常开支外，结余大部分用在了户外活动方面。夏冰自认为青春年少，身轻体健，对保险基本持不屑一顾的态度。

夏冰可以算作85后的典型代表：年轻，单身，积蓄不多，生活方式丰富多样，对未来充满希望。尽管手握青春，眼望未来，但年轻的85后女性真的不需要保险吗？

意外险排首位

保险专家认为，年轻人身体状况相对很好，发生重疾的概率较小，但因意外事件导致的伤残却屡有发生。据统计数据显示，年轻人是意外事故发生率最高的人群。因此，建议年轻人在基本社保的基础上，适当配置意外险。

很多女性认为，与男性相比自己发生意外的可能性比较低，没有必要购买意外险，这其实是一种误区。因为意外在发生时并不会选择当事人的性别。而在某些情况下，女性比男性更容易发生意外。如像夏冰这样喜欢户外运动的女性，其意外风险自然就比一般的男性要高得多。

意外险的保费相对比较便宜，一旦出险就可以得到较高的赔付，这对于刚刚工作的年轻女性来讲，是比较经济实惠的。如市场上保额为10万元的意外险产品，保费一般只需200元左右。

每位女性可以根据自身的保障状况、经济条件、生活特点等情况来综合考虑，选择适合的保额和险种。如有的女性所在单位已为其提供了意外险保障，那么她应首先检查保额是否合适，衡量的标准是意外险的保额应是年收入的5～10倍。保额不充分的，需要补足差额部分。有一部分女性由于单身，没有家庭负担，会被单位更多地指派出差的任务，乘坐公共交通的机会就会比较多，就需要购买交通工具意外险来规避风险。如果选择一年一买的交通工具意外险，只需要100元的成本，保费便宜，保障范围广。

还有的女性喜欢旅游，可以根据自己的出行方式和目的地购买相应的旅行险。如针对自驾游，中国人民财险保险公司推出了自驾游安全组合保险，将旅行当中的人身意外、急性疾病、行李损坏、车辆救助及第三者责任都包含在内。

对于像夏冰一样喜好参加滑雪、跳伞、潜水、蹦级、探险性漂流、攀岩等极限运动的女性来说，目前市面上大多数的保险产品并不将其纳入一般意外险的保障范围之内，需要特别投保。

意外医疗险要搭配

女性购买意外险时最好能附加意外医疗险。因为只有意外身故或发生7级以上伤残，意外险才会赔付。而附加意外医疗险后，受益人一旦发生意外，在得到意外伤害按比例赔偿的同时，还能得到医疗保险金，能及时弥补部分门急诊或住院费用。

需要注意的是，有的意外医疗设有免赔额，有的则没有，女性朋友在投保时，要对此有所考虑。

市面上在售的除了附加意外医疗险外，还有一些特色意外险，在投保意外险时，要考虑是否有一些特殊的需求，可以将此与意外险打包购买，保费相对就比较便宜。对于女性来说，附加女性特有的健康保障的意外险尤其值得关注。