意外险返本型和消费型保险是两种不同类型的保险产品，它们各有优劣势。

意外险返本型保险是一种保险产品，保险期限结束时如果没有发生意外事故，保险公司会返还已支付的保费。这种保险的优势在于，如果保险期限结束时没有发生意外事故，可以返还一部分或全部已支付的保费，相当于没有发生意外事故的成本较低。但是，如果发生意外事故，保险公司只负责按照合同约定的赔偿标准进行赔付，不能返还已支付的保费。

消费型保险是一种保险产品，保险公司在投保人遭受意外伤害或患重大疾病时，按照合同约定的赔偿标准进行赔付。这种保险的优势在于，无论是否发生意外事故，保险公司都会按照合同约定进行赔付，保障力度较高。但是，消费型保险没有返还保费的机制，如果没有发生意外事故，已支付的保费将无法返还。

选择意外险返本型还是消费型保险，需要根据个人的需求和风险承受能力来决定。如果你对意外事故的风险较为担心，同时又希望能够返还一部分或全部已支付的保费，可以选择意外险返本型保险；如果你更关注保障力度，不介意无法返还保费，可以选择消费型保险。最重要的是，在购买保险前，要详细了解保险合同的条款和保险公司的信誉，以便做出明智的选择。

意外险是一种保险产品，旨在为意外事故提供保障。在选择意外险时，返本型和消费型是两种常见的保险类型。返本型意外险是指在保险期限届满时，如果没有发生意外事故，保险公司将返还保险费用给投保人；而消费型意外险则是在发生意外事故时，保险公司将给予一定的赔付。

返本型意外险的优势在于，如果投保人在保险期限届满时没有发生任何意外事故，可以获得保险费的全额返还。这种保险类型可以被看作是一种长期储蓄计划，可以帮助投保人积累一定的资金。此外，返本型意外险也可以作为一种风险管理工具，为投保人提供一定的安全感。

然而，返本型意外险也存在一些缺点。首先，返本型意外险的保费通常较高，因为保险公司需要考虑到返还保费的成本。其次，如果投保人在保险期限内发生了意外事故，返本型意外险将无法提供赔付，这可能会给投保人带来一定的经济损失。

相比之下，消费型意外险的优势在于，如果投保人在保险期限内发生了意外事故，保险公司将根据保险合同约定给予一定的赔付。这种保险类型可以为投保人提供及时的经济支持，帮助他们应对意外事故带来的经济负担。此外，消费型意外险的保费通常较低，相对较为经济实惠。

然而，消费型意外险也有一些不足之处。首先，如果投保人在保险期限内没有发生意外事故，保险公司将不会给予任何赔付，这可能会让一些投保人觉得保险费用白白浪费。其次，消费型意外险通常只提供一定的赔付额度，无法覆盖所有的经济损失，对于一些高风险职业或者特殊需求的人群来说可能不够满足。

总的来说，选择返本型意外险还是消费型意外险取决于个人的需求和风险承受能力。如果您更注重长期储蓄和资金积累，且对风险承受能力较高，可以考虑选择返本型意外险；如果您更注重及时的经济支持和风险保障，且对保费的经济承受能力较高，可以考虑选择消费型意外险。无论选择哪种类型的意外险，都建议在购买前仔细阅读保险合同条款，并咨询专业人士的意见，以便做出更明智的决策。