意外险是一种保险产品，主要用于提供意外事故导致的伤害或死亡的保障。根据保险公司的不同设计，意外险可以分为储蓄型和消费型。

储蓄型意外险是一种结合了保险和储蓄功能的产品。它的主要特点是在保障意外事故的同时，还能积累一定的现金价值。保险公司会将一部分保费用于保险保障，同时将剩余的部分投资于资本市场，以期获得更高的收益。当保险期限结束或发生意外事故时，保险公司会根据合同约定给付保险金或现金价值。

消费型意外险则更侧重于提供保险保障，不具备储蓄功能。保险公司在购买意外险时，会根据被保险人的年龄、职业、保险金额等因素来确定保费。当发生意外事故时，保险公司会根据合同约定给付保险金，用于支付医疗费用、残疾赔偿、身故赔偿等。

返还的保险金通常是指储蓄型意外险中的现金价值。储蓄型意外险在保险期限结束时，保险公司会将投资收益和保费返还给被保险人。而消费型意外险一般不具备返还保险金的特点，它主要是为了提供保险保障，一旦发生意外事故，保险公司会根据合同约定给付保险金，而不会返还已支付的保费。

因此，如果您更注重保险保障和风险防范，可以选择消费型意外险；如果您希望在保险期限结束时能够获得一定的现金价值，可以选择储蓄型意外险。

意外险是一种保险产品，旨在为个人提供在意外事件发生时的经济保障。根据保险公司的不同设计，意外险可以分为储蓄型和消费型两种类型。那么，对于消费者来说，应该选择购买哪种类型的意外险呢？返还的保险金应该用于储蓄还是消费呢？

首先，储蓄型意外险是指在保险期限届满时，保险公司将按照约定的利率返还已交保费的一部分或全部给投保人。这种类型的意外险类似于一种储蓄工具，可以帮助个人积累一定的资金。如果你希望通过购买意外险来储蓄，那么储蓄型意外险可能是一个不错的选择。你可以将保险金用于投资、购买房产、支付教育费用等长期计划。

与之相对应的是消费型意外险。这种类型的意外险在意外事件发生时，保险公司将根据合同约定向投保人支付一定的保险金。这笔保险金可以用于支付医疗费用、康复费用、误工费等与意外事件相关的支出。如果你希望购买意外险作为一种风险保障工具，用于应对意外事件的经济压力，那么消费型意外险可能更适合你。

在选择意外险类型时，你需要考虑自己的实际情况和需求。如果你已经有其他的储蓄计划或投资计划，并且希望通过购买意外险来增加储蓄收益，那么储蓄型意外险可能是一个不错的选择。但是，如果你的主要需求是在意外事件发生时获得经济保障，用于支付相关费用，那么消费型意外险更适合你。

此外，无论是储蓄型还是消费型意外险，保险公司通常会对保险金的使用做出一定的限制。例如，保险公司可能规定保险金只能用于特定的医疗费用或康复费用。因此，在购买意外险之前，你应该仔细阅读保险合同，了解保险公司对保险金使用的限制。

总之，意外险的选择应该根据个人的实际需求和情况来决定。如果你希望通过购买意外险来储蓄，增加资金收益，那么储蓄型意外险可能适合你。如果你的主要需求是在意外事件发生时获得经济保障，用于支付相关费用，那么消费型意外险更适合你。无论选择哪种类型的意外险，都应该仔细阅读保险合同，并根据自己的实际情况做出决策。