经常有人问小新：我想把重疾险保额买得高高的，多买几份，那是不是等我生病了，这几份保险都能赔偿？

相信有不少人也曾有过这样的疑问，保险买多份，到底可不可以同时理赔呢？

今天，小新就用一篇文章帮大家弄清楚：同一险种买多份能不能重复赔偿？

 

一、同一险种买多份，可以叠加赔？！

 

保险是不是可以叠加赔付，需要看投保的保险是给付型的，还是报销型的。

这里简单了解下给付型保险和报销型保险的定义：

给付型保险，指的是保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险公司按照合同约定的金额给付的保险，通俗说，就是保险合同写多少钱就给多少钱。

报销型保险，保险公司给付的保险金用于补偿被保险人因保险事故所受的实际损失。换句话说，报销型保险是按照实际花费的一定比例赔偿，最终的赔偿金额不超过发票金额。

一般情况下，如果是给付型的保险，投保了几份就可以赔偿几份，因为给付型的保险都是一次性给付保险金，只要是符合条件就可以拿到多份理赔。

而报销型保险，通常是实报实销，是不可以多份理赔的。

 

二、哪些保险可以多份多赔？

 

在进行详细的说明之前，小新做了一张图，帮助大家更容易理解。

 

1、医疗险：不可以重复理赔

医疗险的赔付属于报销型，只能报销被保险人因为生病治疗产生的费用，一般需要根据费用发票进行报销。

并且，同一笔医疗费用，责任内只可以报销一次，报销总金额以实际花费金额为上限，多买不能多赔。

例如，老王买了两份医疗险，某次生病住院，除了社保报销以外，自掏腰包3万元，随后两份医疗险都申请了理赔。

如果扣除保险的免赔额后，第一份保险报销了6000元，那么第二份保险再报销时，责任内只能报销剩下的2.4万元，已经报销过的部分不再重复报销。

 

2、重疾险：可以重复赔

重疾险属于给付型保险，只要符合理赔要求，是可以多份多赔的。

比如，老王在3家公司各买了30万重疾保额的重疾险，等待期后，一旦老王初次确诊患重疾，且在3家保险公司重疾险合同约定范围内，就可以获得90万元的赔付。

 

3、意外险：要看具体的保障责任

意外险比较特殊，是否可以多赔需要看保险责任。如果购买了多份意外险，意外险中的意外身故或伤残和意外住院津贴是可以多份赔付的，而意外险中的意外医疗部分只能进行报销，不能多份多赔。

比如，老王在A公司买了30万保额的意外身故/伤残，3万保额的意外医疗，又在B公司买了100万的意外身故/伤残，5万的意外医疗。

某一天，老王因为意外不幸身故，那么可以获得：30万+100万，共计130万的意外身故赔偿；

如果老王因为意外住院，且扣除社保报销后，还自费了6万元，那么老王最多只能报销6万元的医疗费用。

 

4、寿险：可以重复赔

寿险的保险责任简单，只要是在保险期限内身故，不论是疾病，还是意外导致的（免责条款除外），都可以获得合同约定的保险金。

寿险也属于给付型保险，通常其保险责任中的身故和全残是可以多份多赔的。

比如，老王在A公司买了一份50万的定寿，在B公司买了50万定寿，保险期限内，老王不幸身故后，保单受益人可以同时获得两家保险公司共计100万的赔偿。

 

三、买多份保险要注意哪些问题？

 

虽然说重疾险、寿险、意外险都可以买多份多赔，但是也有一些问题要注意。

 

1、保单的总保额

根据保险公司的规定，一个人在某一家保险公司投保的保险总保额不能超过一定额度，如果超过了，保险公司可能会拒保。

所以，如果想要买多份保险获得超高保额，可以在不同的保险公司投保。

 

2、未成年人的身故/全残赔偿限额

根据国家的相关规定，1-9岁的未成年人的保险理赔金额不得超过20万元人民币，10-17岁未成年人的保险理赔金额不得超过50万元人民币，在给小孩子投保时要注意理赔限额。

 

3、健康险有健康告知的限制

健康告知就是在投保时，投保人根据保险公司提交的健康告知书，对被保人的健康情况进行告知。

健康险都有健康告知，健康告知是保险公司设立的一个投保门槛，如果过不了，一般也是买不了保险的。

 

4、寿险可能对收入有限制

寿险对收入有限制，主要有两个因素，一是保费支出占比是否合理，后期是否可以交得起保费，二是收入和购买的身故保额是否匹配，防范道德风险。

 

小新总结

 

保险买多份，能不能叠加赔付要看是给付型保险还是报销型保险。

给付型：如重疾险、寿险、意外险中的意外身故/伤残责任、年金险，如果买多份，符合条件是可以多份多赔的。如果买完之后觉得保额不够，还可以再投保一份。

报销型：如医疗险和意外险中的意外医疗责任，通常是实报实销，赔付的钱不会超过实际的花费，多买也不会多赔，所以，买一份就可以。

当然，如果想要全面的保障，还是需要组合搭配医疗险、重疾险、意外险和寿险，形成立体完善的保障体系。