一、什么是驾乘意外险，有必要买吗？

驾乘意外险就是对车上的驾驶员和乘客负责，当发生交通事故时，可以赔偿被保司机和乘客的人身伤亡。

这类产品分为两种，一种是跟随“人”的，不管被保人坐谁的车，只要发生保险事故，都可以获得相应的赔偿。不过，这种产品与普通意外险并没有什么区别，如果已经购买了小蜜蜂等综合意外险，就没有必要再买了。

另一种是跟随“车”的，不管驾驶员是谁，乘车人员有谁，只要在被保车辆上，就能够获得保障，这完美解决了乘车人没有意外保障的问题。下面小新就来重点讲下保险跟车走的这种，列举了以下场景：

（1）私车公用：很多车主由于工作或出差等原因，开车时需要经常搭载一些同事朋友，可能搭载的朋友同事没有购买任何意外险的；

（2）共享出行：如今顺风车十分火热，一些车主为了在上下班的时候赚取点油费，会选择做上顺风车车主，捎带上陌生朋友，如果陌生人发生交通意外，车主是要为乘客的安全负责的；

（3）汽车外借：有的时候因为一些原因，车辆被外借时发生意外事故，车主也是要承担连带责任的。

以上情况下，如果购买了驾乘意外险的话，都可以获得保险公司的赔偿。因此，这样看来驾乘险还是有自己独特价值的。

二、驾乘意外险的保障责任有什么？

驾乘意外险的本质还是一款意外险，保障责任与普通的意外险类似，如可以保障身故、伤残、意外医疗、住院津贴等。但是它作为特殊场景下应用的产品，有两个明显的特征：

1、发生场景有限制

驾乘意外险只能够保障“驾车”“乘车”过程中的交通意外事故，主要有三类情况：

（1）行驶过程中；

（2）为维护车辆继续运行的临时停放过程中，如加油、加水、故障修理、更换轮胎等；

（3）上下车过程中。

“行驶过程中”是驾乘意外险最基本的保障，每款产品都是有的；不过后两项责任并不是所有产品都有，大家在投保时一定要注意具体的保障内容。

2、保障与座位有关

驾乘意外险的保障是与座位紧密联系的，如车辆核载座位数为5座，买了50万保额的驾乘意外险，那么每个座位的保额就是50万。当发生事故时，赔偿是看车内有几个人。如果发生事故时，只有司机一个人，那么空着的4个座位是不会赔的。