一、驾乘意外险是什么意思？

驾乘意外险，顾名思义，就是与“驾车”“乘车”相关的意外险，主要是为车上人员提供交通意外保障。

驾乘意外险一般可以分为“跟人不跟车”和“跟车不跟人”：跟人不跟车也就是指定被保人，无论被保人开车或坐车，无论他乘坐哪辆车，都有保障；跟车不跟人就是保障指定车辆上的司机和乘客，无论谁坐到车上，都能获得保障。

一般驾乘意外伤害保险都有三个保险责任：

（1）驾乘意外身故责任：驾驶员或乘车人在机动车内因意外伤害造成的身故，赔付保险金额；

（2）驾乘意外伤残责任：驾驶员或乘车人在机动车内因意外伤害造成的伤残，根据道路交通伤残标准进行赔付，共10级，1级赔付伤残保险金额的100%，2级赔付伤残保险金额的90%，3级赔付伤残保险金额的80%，以此类推，10级赔付伤残保险金额的10%。

（3）驾乘意外医疗责任：驾驶员或乘车人在机动车内因意外伤害造成医疗费用，可以申请医疗费赔付，赔付的金额不能超过驾乘意外医疗的基本保险金额。

需要注意的是，驾乘意外险的理赔方式有一些特别。因为驾乘意外险的保障与座位联系紧密。举例来说，如果是5座的车，买了50万保额的驾乘意外险，那么每个座位的保额就是50万，同理意外医疗、住院津贴也是按座来计算的。

在发生意外事故时，如果车内只有司机一人，那么空着的4个座位是不会赔的。如果超过核载人数的话，就要看产品，有的直接拒赔，有的产品会按比例赔偿。

二、驾乘意外险有必要买吗？

根据上面的介绍，我们知道驾乘意外险可以分为“跟人不跟车”和“跟车不跟人”两类。

如果是“跟人不跟车”，那么驾乘意外险与普通意外险并没有区别，甚至保障更少，如果已经购买了综合意外险，就没必要再买了。

如果是“跟车不跟人”，那么不管驾驶员是谁，乘坐人员是谁，只要在被保车辆上，就能得到保障。这也就弥补了只买交强险、第三者责任险和车损险会出现的乘车人没有保障的问题，对于经常搭载家人、亲戚、朋友的车主来说，最好可以配一份。

需要车主注意，不同驾乘意外险的保障范围各有侧重，有的只保障私家车，有的货车、卡车等都有保，这点在投保时要多加关注。