每天都会有各种意外的发生，多多少少的悲剧也在上演着，尤其是食物中毒！最近，有朋友问小新，如果买了意外险，食物中毒导致身亡，保险公司会赔吗？为了回答这个问题，小新给他讲了一则案例，也给大家看看，就能明白了！

案例：

某地区的一名儿童食物中毒不幸身亡。当时，据知情人士介绍，竟然是家里人煮了木薯，才导致男童中毒身亡。那天，孩子饿了着急想吃东西，家里人便煮点儿木薯给他吃，由于时间短没有完全熟透，结果就引发了这悲剧。

据相关专家的讲解以及新闻的报道：木薯生吃150克，就有可能导致中毒死亡。150克，只需三两就中毒。

听着也太吓人了吧。木薯块根是富含着丰富的淀粉的成分，世界上木薯全部产量的65%用于人类食物，常见的木薯粉就是奶茶、芋圆里主要的材料，尽管木薯的块根富含淀粉，但其全株各部位，包括根、茎、叶都含有毒物质，而且新鲜块根毒性较大。

要防止木薯中毒，可在食用木薯前去皮，用清水浸薯肉，使氰苷溶解。一般泡6天左右就可去除70%的氰苷，再加热煮熟，即可食用。或者高温煮熟也是可以避免其毒性。

只要我们吃东西时稍微注意下，平时学习一些应急措施，就可以很大程度上避免中毒身亡！这样的悲剧也就不会发生了。

就在这样悲剧的状态下，保险公司却给这家人又一致命一击，原来孩子的父母给孩子购买一份返还险组合套餐，其中重疾险保额5万，意外险保障20万，医疗保障只有5000，每年的保费高达4千以上，对于这个家庭来说，也是一笔不菲的支出。家人边处理孩子的后事，一边向保险公司提出理赔申请，但最后的结果却是被保险公司拒赔了。

家人着急哭喊着：“这不是意外吗，意外险却不赔，你们保险公司都是骗人的。”

其实对于这个家庭来说，任何金钱上上的补助都换不回孩子的生命，而保险公司一点人道主义都没，买了保险产品不就是为了保障，但谁也想不到人不在了，保险还不赔。家里人悲痛欲绝，在保险公司的门口大骂：“保险公司没人性。 ”

但是作为保险业内专业的人士，小新想说的是保险公司不赔在法律上来说能够站得住脚的，这是为什么？

此意外并非意外险中的“意外”

在日常生活中，食物中毒、误毒、车祸、被花盆砸到、摔伤...都是意外，但却不能把这套说辞拿到保险上，在保险合同中有着对意外的严格定义。

保险合同上对意外伤害主要含有这4个要素：“外来的”、“突发的”、“非本意的”、“非疾病的”。

对于上面的案例来说，保险公司之所以不理赔，那是因为没有办法证明小孩子是误食，家里人的疏忽才导致的，保险公司可能认为这是谋杀事件。

无法判定是否符合“非本意的”因素，还有由于孩子的抵抗力较弱，木薯的毒性对每个人的体质影响程度是不同的，因此不也符合“非疾病的”；

同时，这位儿童的离开和家里人有直接行为关系，由于家里人没把木薯煮熟，才导致这件事的发生，因此这是具有一定的诱因，也不符合意外险中“突发性”的要素。

因此，保险公司是可以判定此次事件并不符合保险条款中对意外的定义。

哪些意外是意外险不赔的？

在现实情况中，确实很多人买了保险没有获得“理应”的赔偿，因此很多人认为保险是骗人的。（甚至大家都认为，保险这也不赔那也不赔）

最根本的原因是什么呢？ 认知不同。在意外险中，常见的食物中毒、猝死都不属于意外险中的保障范围。

如果一起就餐的几个人，好几个都发生食物中毒现象，且有证据证明食品质量存在问题，保险公司在理赔时可以按意外伤害处理。由此产生的治疗费用，可以通过意外险附加的意外伤害医疗险进行报销，门诊和住院都可以。但仅有一个人有食物中毒的现象，保险是不会认账的。

一般情况下，保险公司对意外的定义是较狭隘的，但若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的发生则会被视为个案，意外险不会理赔。

意外险怎么选？

意外险是小新认为所有人都必须购买的保险产品，价格便宜，保障实用。但是长期意外险小新不建议的。

大多数的长期意外险，都是捆绑在其他保险产品，当然也有部分保险产品是单独售卖的，但不好卖出去。

但短期或者1年期的意外险基本百八十元就能买到一份保额很高的保险产品，我们只需要每年进行续保或购买其他性价比更高的产品就好了，意外险没有等待期，生效后就可以理赔的。而长期意外险，一般情况下，价格比较高，性价比很不高。一般价格很低的意外险就能与之媲美。

从这些方面，小新是不建议购买长期意外险，主要是贵呀！

基于此，成人和老人可适时增加意外险保额，孩子按规定购买，买多了，也不会多赔！

意外医疗保障上，一般只需要购买一份含有意外医疗保障的意外险就可，保额在1万或2万左右基本就足了；要知道，意外医疗保障不重复报销，所以不管买多少份，都只能拿到一份报销！意外住院津贴作为一款附加保障，也是必不可少的购买项目。

不同年龄段人，对于意外险的需求也不同。成人来说，特别是家庭支柱，保额越高越好，以30万-100万为宜。在意外医疗责任上，可以选择0免赔或100免赔，100%报销的意外险，是否选择不限社保用药，取决于自身的预算。其他责任按需选择，如果工作压力大，经常熬夜加班，可以选择附加猝死责任。

很多人，以为买了意外险， 就认为只要突然发生了风险，就以为意外险可以赔！

其实不是这样的。意外险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的一种保险，其保险事故的发生必须符合意外伤害的含义，即意外事故的发生以外来的、突然的、非本意的、非疾病的为前提条件，对于因疾病所造成的被保险人死亡或残疾或支付医疗费用，保险人不承担给付意外保险金责任。

举个简单的例子：如果你有一天，你突然滑倒了，导致的骨折，那么这个情况，便属于意外；但如果你头晕或不舒服导致的滑倒骨折，那么这个是因为疾病所导致的骨折，意外险并不会理赔！

以下，这个情况都不在意外险的真正理赔中：

1.中暑身故；2.妊娠意外；3.过劳猝死；4.手术意外；5.个体食物中毒；6.高原反应；7.自杀；8.疾病身故；9.自伤；10.自然死亡等。

无论你买什么类型的保险都要要了解清楚其保险责任和除外责任，明白意外险保什么不保什么，赔什么不赔什么，然后再投保。不同的保险，所针对的保险责任是不同的，在保险责任内的，一定会理赔。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系新一站保险网小新，小新立马会给予解答哦。