没有任何一种金融产品能够代替保险的保障功能，保险是所有家庭必不可少的一种理财方式，我们要学会合理选择保险产品，发挥其功用，为幸福家庭保驾护航。

　　低收入家庭更应该要有保障，因为他们最抗不起风险，交费方式则可以根据家庭实际情况而定。对于低收入家庭来说，应该为家庭的顶梁柱配备一份意外险及医疗费用保险。这类意外险的主要作用是保障，分摊下来每月保费也不高，一般家庭都能承担。而且地震、水灾、泥石流等一些大的自然灾害也都在意外险的承保范围之内。

　　针对中等收入家庭，专家建议市场上保险种类较多，这类家庭就要学会“量体裁衣”，选择自己最需要的险种。以年收入在6万左右的中等家庭来说，必须先购买足额的意外险来保障现有稳定生活。之后，可以考虑给家人购买综合保险，比如两全险。此外，还可考虑给儿女投保，侧重在教育基金的准备上，以解决孩子将来上中学、大学的高昂学费。当然，如果手头足够宽裕，为孩子购买一些健康保险，也是必要的。

　　收入较高的富裕家庭，则需要侧重保全资产。经济雄厚的家庭，应该购买足额的保障来保全资产，体现身价。首先要为家人规划足够的人身险保障，并附加足够保额的重疾险。此外，还要为女儿投保教育年金，用于今后上大学的费用支出。