咨询内容：33岁（1977年3月生），女性，已婚，准备明年生小孩，月入4K，每月除掉开支后剩余400-500元，所以计划的年缴保费在4800元以下。需要保障意外、重疾、医疗，并希望能为养老也做好准备。自己设计了三个方案，不知哪一个更适合我自己。方案一：女33岁职业：一类平安鑫盛终身寿险（分红型），保额10万，交费20年，保终身，年缴3750元附加平安鑫盛提前给付重大疾病保险，保额10万，交20年，保终身，年缴费0元附加健享人生住院费用医疗保险B含可选，1份每年交234元，保住院医疗3000含门诊300+非移植器官1500+移植器官10000国寿祥福定期寿险（消费型），保额10万（意外或疾病身故含高残），交费20年，年缴270元平安的一路平安综合意外险（消费卡型），保额10万（意外身故及残疾）+1万元意外伤害医疗保险，年缴120元，两份合计保额：非意外身故20万、意外身故或残疾20万、意外或疾病高残10万（国寿），意外伤害医疗2万，提前给付重疾10万手术津贴1。5K-10K每年，住院医疗3K年总交费4494元方案二：女33岁职业：一类平安智盈人生终身寿险（万能型），保额20万，交费20年，年缴4000元（平安业务员帮我设计到55岁时保额调为寿险2万、重疾1万）附加提前给付重大疾病保险，保额15万，交20年，年缴费0元附加无忧意外保险，保额10万，年缴费0元附加无忧意外伤害医疗，保额1万，年缴费0元附加健享人生住院费用医疗保险B含可选，1份每年交234元，保住院医疗3000含门诊300+非移植器官1500+移植器官10000国寿祥福定期寿险（消费型），保额10万（意外或疾病身故含高残），交费20年，年缴270元平安的一路平安综合意外险（消费卡型），保额10万（意外身故及残疾）+1万元意外伤害医疗保险，年缴120元合计保额：非意外身故30万、意外身故或残疾20万、意外或疾病高残10万（国寿），意外伤害医疗2万，提前给付重疾15万手术津贴1。5K-10K每年，住院医疗3K年总交费4624元

咨询网友：3715279（东莞）

专家解答：

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吉星高照为什么保障的是8。5万呢？这款产品双倍赔付，收益还是很不错的，已经卖了两年，平均的收益比演示的高档收益还高30%，这是收益情况，具体的你可以详细的比较，你已经了解的这样清楚了，关键的问题是哪款是最适合你的情况。豁免有豁免的好处，吉星高照没有豁免是因外这款是分红险，每年的分红都很高，你可以去网上查询新华一直以来的分红情况。关键是你注重什么，注重什么功能。注重豁免，吉星高照就不太适合，注重保障，就是不错的产品，双倍赔付，收益又高。

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你选择一个组合，就是把你的需求都能一一解决，就是最好的了，前面你提到的产品，好像只赔付一项，赔了重疾，就没了养老（你详细看一下条款），吉星高照的重疾和主险是分开的，独立的保额，也就是赔付了重疾，不影响养老金的领取，建议你找一个信任的业务员，给你分析一下，相信你很快就能拥有最好的保障。

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对于保险中的寿险观察期有无，重疾观察期长短，除外责任的多少，重疾在什么情况下赔，是否可红利抵交保费，是否现金价值垫付保费，万能险是保额与帐户值取大者赔，提取或缓交（需以后补交）保额会下降等是否了解？我建议楼主现在不是要对比计划，而是要了解买什么保险，买多少保险，比如除了那个万能外，其它的计划保额都明显偏低。

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您设计的保险方案简直就像保险超市一样，应有尽有，比很多保险业务员做的组合还要全面。其他产品我不做评论，吉星高照的特点是重疾账户是独立运算、身价保障双倍计算，而且是每年都会增长的人性化设计，您看那个组合是最能满足您需求的就是最适合您的了，现在您只需要找一位您认可的代理人和您详细沟通为您服务就可以了。