失能险和意外险都能提供意外伤害的保障,两者有什么区别呢？“失能险所说的失能有什么具体标准,是不是必须残疾了,才能赔付？”

　　近期,国内某健康险公司推出了我国首款失能保险的团体险产品,填补了国内健康险市场的空白,也引起了市场的普遍关注,许多读者打电话了解失能保险的具体情况。笔者就此采访了业内专家。

　　中宏保险的相关负责人表示,所谓失能保险就是指被保险人由于一些保险事故,而导致部分或全部失去工作能力,则保险公司根据合同约定进行定期定额给付,以弥补其个人和家庭的收入损失的保险。失能险常见的保险责任包括意外残疾、癌症、身故等,和一般的意外伤害保险有共同之处,但这两类保险还是有着很大的区别。

　　首先,意外伤害险多是短期险,而失能保险既可以是长期险,也可以是短期保险;意外伤害险多是趸交产品,而失能保险以期缴产品居多。

　　其次,从保险责任上来看,失能险可包含癌症等非意外伤害的责任,而意外伤害险只提供意外伤害的保障。

　　第三,最重要的是,两类产品的保障目标不同,意外伤害险主要针对意外事故发生时,对被保险人提供一次性的补偿,而失能保险则主要着重于提供收入损失补偿,弥补由于意外、重大疾病等引起的失能对个人或家庭收入造成的影响。

　　一般来说,失能保险通过和医疗险、大病险、寿险等产品搭配,从而为客户提供更完善的保障。

　　据了解,失能保险是健康险的重要组成。2006年9月1日《健康险管理办法》把健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能保险和护理保险,但后两种保险在国内很不普及,尤其失能保险还是首次出现。主要原因在于失能保险在业务运营、风险控制、理赔服务等多个环节要求很高,而且,市场上目前出现的是团体失能保险,而且主要针对基建行业。对于希望通过失能保险提供收入保障的个人和家庭来说,还需静待保险公司推出新的产品。