临近“十一”黄金周，出行、出游的计划又提上了市民的议事日程，市场对假日出行保险保障的需求自然也越来越大，但人身意外险、旅游意外险、旅行社责任险，附加意外医疗保险等涉及意外保障的保险，应该如何选择搭配，为自己出行提供保障呢？为此本报发布“意外保险防范意外”系列报道，针对意外保险为读者答疑解惑。

假期旅游、商务出差，如何用意外保险为自己“保驾护航”？

对此，业内人士表示，意外险是指在保险合同范围内为生活中的各种意外风险提供保障，而客户在选择中应该区分保障范围，合理搭配，做到全面保障，保费合理。

选择意外保险有误区

日前，记者在走访中发现，目前保险产品中，针对外出旅游和人身意外保险种类很多，虽然客户的保险意识有所增强，但在选择购买以及合理搭配中也产生很多误区。

“旅行社给提供了一份保险，而自己也有人身意外保险，不知道这样的保障是否可以？”在走访中读者王先生这样告诉记者。

合众人寿辽宁分公司理赔部经理杨光表示，近期公司的咨询记录显示，临近假期，客户打来的产品咨询电话多数是咨询意外险，说明市民对于保险保障的重视程度，但一般人身意外保险以及旅游意外险，还是有一定区别的，人身意外险更多的倾向于传统的人身意外方面的保障，旅行意外保险则会更多地关注整个旅行过程中方方面面的风险，此外，旅行社提供的旅行社责任险只针对旅行社承担责任的部分予以理赔，客户在选择时应该加以区分。

投保额度并非越高越好

在走访中，保险业内人士表示，在选择保费额度方面，客户应该根据出行的范围以及保障的全面性进行选择，并不是保额越高越好。

中国人寿辽宁分公司团险负责人赵经理表示，如果投保人在境内旅行，完全可以选择保费便宜、保障全面且适合全家出行的短期保险。至于出境游，如果去的是经济发达的国家，人身意外险附加的医疗保障应该有所提高，以便出险后医疗费用的充足，如出游时间很长又是自驾游，且旅行途中不确定的因素较多，建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。

“值得注意的是，人身意外保险所保障的责任包含两部分，一是身故责任，另外是致残责任，如果投保人身故，按照约定保险公司承担给付的最高保险金限额，但如果是致残，保险公司将根据致残的程度按照比例赔付。”杨光表示。

量身订制搭配保障计划

“如果客户只是针对出游，那么完备的旅游保险至少应该包括以下几个内容：首先是旅游者人身意外伤害险。这主要是针对旅行期间，投保人由于意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿，同时，建议投保人还应该附加意外医疗保险，以保证出现意外导致门诊和住院费用也能获得赔偿。”合众人寿辽宁分公司理赔部经理杨光表示。

此外，阳光人寿辽宁分公司刘洪波表示，对于经常出差在外的商务人士而言，每次购买一份航意险并不划算，可以提前在保险公司购买一份全年交通意外险，就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权利，作为外出保障的一份补充，总而言之，不论何种意外保险，均应该针对自身需求的保障范围进行合理的搭配。