2014年的最后两周时间里，银行理财产品的收益水平曾走出一波稳步上行的趋势。随着年末节点的渐行渐远，银行渐渐“不差钱”了起来。在此背景下，银行理财产品收益率持续下行，部分银行的理财产品预期收益率更是已跌破5%进入“四时代”。不过，业内人士分析指出，2月份将面临春节长假，节前理财产品收益率仍有望飙高，投资者不妨再耐心等等。

　　银行理财产品进入“四时代”

　　今年以来，A股市场欣欣向荣，沪深股指不断刷新纪录，新股启动申购吸金能力不容小觑，加之央行前期暂停公开市场操作，市场流动并不乐观。不过，与此同时，随着年末考核节点的过去，银行的揽储压力却也是暂时告一段落，理财产品的收益率也是节节下滑。

　　银率网最新统计数据显示，上周（1月17日-23日）共有788款银行理财产品发售，平均投资期限为125天。其中，人民币非结构性理财产品累计发售769款，平均预期收益率为5.2%，较前一周下降0.07个百分点。其中，国有商业银行发行的人民币非结构性产品的平均预期收益率为4.95%；股份制银行则为5.29%；城市商业银行为5.31%。

　　而记者查询银率网在售理财产品发现，目前杭州在售理财产品中，收益率超过6%的产品已经相当罕见。广受投资者喜爱的5万元起投、投资期限在30至90天不等的理财产品，其收益率基本维持在5.5%上下。而时间退回一个月前，此类产品的收益率基本都在6%以下。

　　春节前或出现理财产品购买良机

　　“元旦一过，货币市场收益下降，银行理财产品收益率步入下降通道也是正常的情况，不过，2月份将面临春节长假，不出意外，银行理财产品将迎来一次不错的购买机会。”银行业内人士分析指出，近段时间人民币理财产品收益率回落的主要原因是货币市场收益率下滑。

　　不过，该人士同时也指出，临近春节，金融机构面临着较大的储户提现压力，与往年一样，春节前流动性紧张的预期依然强烈，理财市场容易出现高收益产品，稳健型投资者应当把握住银行理财产品市场的这一轮回暖机会。

　　理财产品将呈现“大龄化”

　　对于2015年理财市场的整体走势，趋势下降已经成为共识。由于经济市场内动力不足，央行可能会继续实施宽松的货币政策，在这样的情况下，银行理财产品的收益可能不会再像以前那样出现超高收益，即使出现，也可能只是阶段性的。

　　而且，值得提醒的是，监管层在去年陆续出台各项政策，直接或间接的对银行理财产品产生巨大影响，鉴于监管层面的重视和引导，未来理财产品有可能面临更多创新，现在的主流产品有可能成为明日黄花。

　　与此同时，未来高收益理财产品的投资期限将会大大的延长。据银率网数据库统计，2015年预期收益率超过6%的银行理财产品，其平均投资期限为253天，而2013年这一平均值仅为130天。

      从以上的情况来看，银行理财产品和基金的收益率下跌将不可避免了，这也是整体环境影响的结果。所以，在这个时候我们可以去购买一些中长期的产品，提高自己的收益。