由于市场环境和监管政策的双重变化，国内银行保险市场的产品结构调整已经暗潮涌动，不少公司推出的新品都直指同一个目标，由短期“储蓄替代型”向更加满足客户中长期理财规划需求型产品过渡。

从“储蓄替代型”走向“人生规划型”

“我们的计划是，今后银行保险产品能有所颠覆性发展，能够从传统的‘储蓄替代型’转为‘人生规划型’，帮助客户更好地实现保障、教育、养老和分红等需求。”在5月底的一场银保新品发布会上，新华人寿总裁助理、产品销售中心主任高焕利这样说。

向左走，还是向右走

经历了2007年的投连险大卖，走过2008年的低迷与不安，当时光转到2009年，银行保险的确已经站在了结构调整的十字路口。

“主推能与客户的长期理财规划相匹配的银行保险产品”，实际上，新华人寿这种新策略也代表了今年以来不少保险公司的想法。

银行保险悄然转身

如果你现在走入各大小银行的理财柜台旁，在银行保险产品的宣传册中，几乎已经看不到投连险、万能险的身影，转而都是分红型产品。若再翻开内页一看，保险费用那一栏，原先常见的“一次性缴费x万元”变成了“可以选择5年/10年缴费，每年缴费x万元”。

是的，从金盛保险的“金品人生”，到中德安联人寿的“安裕丰财”，再到新华人寿6月1日才推出的“金钱柜”，记者发现，银行保险的主要产品形态，已经悄然转身。

这次转身，最突出的一个特点，就是如今不少新品变传统银行保险的“保费趸缴、保障期限短”为“分期缴费、保障期限长”。

比如，新华人寿“金钱柜两全保险（分红型）”的缴费期间可以选择为一次性，也可以选择为“5年、10年、15年或20年分期交”，保险期限也比传统银保产品大大拉长，长达“20年或30年”。

又如中德安联“丰裕安财III两全保险（分红型）”这款产品，缴费方式为年交，缴费期可以设置为“3年、5年、10年”，保障期为“缴费期+10年”，也是中长期产品。