我一般跟有钱人的客户交流就三个问题，第一个问题是：谁应该继承你的资产？第二个问题：他们应该继承哪些资产？第三个问题：他们在何时、以何种方式继承这些资产？这三个问题总结出来人寿保险对于有钱人群的两大核心功能--节税和避免民事上的债权债务。中国税收极其多，当一个老板投1000万赚到100万，第一件事要交最低5.5%的营业税，营业税交完之后要想分配的话，只要是赚钱必须拿不低于15%的企业所得税，拿完了只有七点几的收益70多万，70多万要分到个人名下，还必须要缴纳不低于20%的个人所得税，你的收益率能有多少？而且保险是以小搏大。每年交30多万保费，如果真的提前走了，子女拿到几千万，一分钱的税都不用交，因为保险不用交个人所得税，保险还可以避免民事上的债权债务。