在商业保险中，重疾险、百万医疗险、小额医疗险、意外险和寿险是消费者最为关注和考虑的五大险种。它们各有特点，但哪一种更实用呢？接下来我们将对这五大险种进行比较，帮助您选择最适合自己的保险计划。

一、重疾险：重疾险是一种定额给付型保险，可以保障恶性肿瘤、严重脑出血后遗症、瘫痪等重大疾病。在被保险人确诊罹患保险合同约定的重大疾病后，直接获得一笔保险金。重疾险的保费有高有低，消费型重疾险保费最为便宜，可以根据个人需求和预算灵活选择。

二、百万医疗险：百万医疗险是一种报销型保险，可以报销因疾病或意外引起的住院医疗费用、门急诊医疗费用等。保费相对较低，保额可达百万级别，但免赔额较高，适合用于大病风险的防范。

三、小额医疗险：小额医疗险保费便宜，保额低，适合用于小病风险的覆盖。免赔额通常较低，有些甚至没有免赔额，保障灵活且实用。

四、意外险：意外险主要保障意外身故、伤残、医疗等风险，有些还包括住院医疗、猝死等保障。保费较为经济实惠，适合面对意外风险时的选择。

五、寿险：寿险主要保障身故或全残，适合有身价保障需求的人群。定期寿险适合预算有限的投保者，而终身寿险则可实现财富传承和增值，非常实用。

每种险种都有其独特的功能和适用场景。最实用的保险种类应根据个人实际需求、预算和风险承受能力来选择，可以根据自身情况搭配不同险种，构建全面的保险保障体系。选择保险时，建议咨询专业保险规划师，量身定制适合自己的保险计划，确保保障到位，为未来的风险提前做好准备。