对于45岁的人来说，尽管在一定程度上还未达到退休年龄，但身体素质却已开始下滑，这时购买保险也存在一些限制。那么为什么说45岁不建议购买重疾险呢？我们来看看具体原因。

首先，45岁的身体机能会逐渐下降，可能会存在一些影响投保的疾病。在购买重疾险时，无法通过健康告知，不仅无法获得保险，还可能因为拒保记录而影响购买其他险种。其次，重疾险的保费会随着年龄增长而增加，保费采用均衡保费制度，因此45岁购买保险的保费会偏高，可能造成交费压力，影响日常开支。

此外，保险公司对45岁这个年龄段的核保会更加严格，因为此时存在慢性疾病的风险较高，例如糖尿病、高血压等。最后，购买重疾险时会有保额限制，45岁投保时可能只能购买较低额度的保额，这样保费相对较高，可能会出现保费倒挂的情况。

那么，对于45岁的人来说，哪些保险是更适合的呢？除了重疾险之外，可以考虑购买医疗险、防癌险、意外险和理财保险。

首先是医疗险，包括小额医疗险、百万医疗险、防癌医疗险和惠民医疗险。小额医疗险适合解决小病医疗费，保额较低但基本都可以报销；百万医疗险则适合解决大病医疗费，保额高，报销范围广泛，可以与小额医疗险组合投保，覆盖大病和小病的医疗费用。防癌医疗险的健康告知相对宽松，但只报销癌症相关医疗费用。如果无法购买商业医疗险，也可考虑购买惠民医疗险，门槛较低。

其次是防癌险，这种保险类似于简化版的重疾险，确诊癌症时可以获得一笔保险金。此外，45岁的人身体反应速度减缓，意外风险增加，因此购买一份意外险可以为保障增添一道防线。最后，补充一份理财保险也是不错的选择，45岁距离退休不远，通过理财保险增加养老金，为更好地享受退休生活做准备。

在45岁这个年龄阶段，选择适合自己情况的保险至关重要，因此在购买保险时，务必慎重考虑各种因素，以确保获得最佳保障和投保体验。