小新扒了扒这些数据，做了个简单的汇总，咱们一起来从这些数据中，看看保司理赔率多少、什么保险出险率高、什么保险赔付得多......

 

一、2022年保险公司理赔数据总览

 

 

尽管保险公司公布的理赔数据详细程度不同，但通过已公布的部分，我们也能看出一些东西。

 

①平均获赔率98%以上，理赔并不难

 

在30多家公布了获赔率（报案后拿到理赔款的人数占比）的保险公司中，不论是耳熟能详的“大公司”，还是名不见经传的“小公司”，获赔率都普遍在98%及以上。

 

这就意味着，每100个人申请理赔，其中98个都顺利拿到了赔偿金，被拒赔的情况是极少数的。

 

另外，大致加了下，这些保险公司2022年的理赔金额超过了2400亿，日均赔款6亿多，几乎每时每刻，都有保险公司在进行理赔。

 

②平均2天内完成理赔，理赔速度不慢

 

从已公布的数据来看，保险公司理赔的速度很快，大部分理赔都可以在2天内完成。而一些小额理赔案件速度则更快，像合众人寿的小额理赔仅花费了0.05天。

 

另外，《保险法》对于理赔速度也有非常明确的规定： 

 

 

因此，只要弄清楚产品保障，选对适合自己的产品，并如实告知自身健康情况，出险时及时地提交材料，一般都可以顺利理赔，拿到赔偿金。

 

如果是在新一站投保的，出险后可以直接联系平台，会有专门负责售后的人员全程协助，直至拿到赔偿金。

 

二、医疗险赔付件数最多，出险率最高

 

医疗险，包括百万医疗、住院医疗、门诊医疗等，是用来报销大病、小病住院、门急诊医疗等费用的保险，因为价格便宜，日常用到的次数多，所以往往是大家购置商业保险的首选。

 

从保险公司的理赔数据来看，医疗险确实是赔付件数最多，出险率最高的险种： 

 

 

可以看到，以上19家保险公司的理赔数据中，医疗险出险率占比90%以上的有11家。

 

很好理解，因为大部分医疗险的理赔门槛都比较低，比如国寿住院医疗险，平时感冒发烧、跌倒摔伤导致的住院费用，都可以报销。

 

如果预算不足，就可以考虑先买份医疗险。推荐这几款：

 

百万医疗险：

？保证续保20年的医享无忧：800万保额，不限社保报销，181元/年起；

？三高慢病人群可买的全民普惠医疗：200万医疗金，20种特种药品费用保障，0-55周岁仅66元/年。

 

住院医疗险：

？0元起赔住院险：不限社保，累计12万保障，保生病、意外，2人投保9折；

？中国人寿住院保：大品牌承保，意外医疗0免赔，疾病不限社保。

 

门诊医疗险：

？1-65岁门急诊医疗险：保小病小伤，报销门急诊费用，药品直赔无需赔付材料。

？暖宝保超能版门急诊医疗险（0-17岁专属）：感冒发烧都能报销，扩展报社保外用药，最高100%。

 

三、重疾险赔付金额最高

 

尽管医疗险的赔付件数最多，出险率最高，但从理赔金额来看，大多数保险公司理赔金额上占大头的还是重疾险。 

 

 

重疾险的保额一般比较高，它和医疗险“花多少报销多少”不一样，投保重疾险后，一旦确诊约定疾病或发生符合保险条款的其他情况，保险公司需要一次性赔付对应的保额。

 

比如某女士买了50万保额的超级玛丽7号重疾险，保险期间首次确诊恶性肿瘤，就可以一次性获赔50万（额外赔付另算）。这笔钱用来治疗、康复、旅游、家庭开支、弥补疾病期间无法工作的损失都可以。

 

小新也从多家保险公司的重疾理赔报告中，整理出来了一些可供参考的重要信息，希望对大家配置重疾险有所启示：

 

①高发重疾占比最高的仍是恶性肿瘤

 

在各大保险公司披露出来的高发重疾数据中，癌症的占比仍然是最高的，平均占比能达到70%以上。 

 

 

男女高发癌症也略有不同，看了多家保险公司的恶性肿瘤赔付top5，顺序有不同，但涉及到的高发癌症差别不大。

 

·男性高发癌症：肺癌、甲状腺癌、肠癌、肝癌、胃癌

·女性高发癌症：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、肠癌

 

来源：太平洋人寿2022理赔年报

 

当然，除了癌症，还有心脑血管疾病、脑中风等也是高发重疾，值得注意。

 

我们在配置重疾险时，重点就是需要关注这些高发重疾的保障和赔付条件等。如果还想进一步了解重疾险，可以点此预约【1对1规划师】进行咨询。

 

②重疾出险年龄集中在41-60岁，趋年轻化 

 

 

41-60岁重疾出险理赔大概占到整个重疾理赔量的60%以上。而这个年龄段正是人生财富积累的黄金时期，是家中顶梁柱的时期。

 

从近年来的数据来看，40岁以下的重疾赔付率也在不断升高，重疾出险呈现出明显的年轻化趋势。

 

要知道，重疾险的投保需要过健康告知，年龄一大，身体或多或少会出现点小毛病，想买到保障好价格优的产品非常不容易。

 

所以，小新还是建议，重疾险尽早买，比如投保达尔文6号，选择30万保额，保到70岁，价格不贵，还能给人生重要时期做好保障。

 

写在最后

 

行业内人常说，理赔数据，是保险最好的名片。

 

在小新看来，理赔表现出来更多的，是对个人或家庭的一份责任。说明投保了的消费者，在遇到大病、意外风险时，保险真的帮上了忙。

 

当然，前提一定是选对、买对了保险。因此，专业的保险平台、保险专家把关格外重要。

 

新一站保险是成立了十多年的保险平台，是已上市公司焦点科技旗下的子公司，拥有众多专业的保险规划师，能帮助我们去研究晦涩难懂的条款，挑选出最适合我们的产品，省时省心。

 

特别提醒的是，在新一站投保的用户，可享受“全程理赔协助”服务，如果出险，一定要记得第一时间联系我们，就能更省心、更快速、更顺利地获得赔付哦！

 

2023年，新一站继续伴您同行，继续努力让每个家庭都没有后顾之忧~