一、给父母买保险需要考虑的风险

买保险的目的就是为了抵制风险，我们在为父母买保险时需要考虑来自4个方面的风险：

（1）疾病医疗费用风险

父母年纪大了，生病的风险越来越高，医疗费用也越来越贵，纯靠医保很难覆盖全部的治疗费用，建议为父母配置医疗险。

目前适合大部分普通家庭的医疗险大致有三种：百万医疗险、小额医疗险和防癌医疗险：

百万医疗险虽然有一万的免赔额，但每年几百元的保费，上百万的报销额度，基本上能转嫁核心风险；

小额医疗险免赔额低，一般就几百元的免赔额，有一些甚至是0免赔，但保额一般也就1-5万；

防癌医疗险的报销范围仅限癌症医疗，范围相对小，优势在于可投保年龄更大，另外健康告知宽松，对于买不了其他医疗险的父母，可以退而求其次选择防癌医疗险。

（2）潜在的意外风险

父母因为年龄的原因，身体不再有以前那么灵活了，所以跌倒摔伤是常有的事情。此时，建议大家为父母配置一份意外险。

意外险一般都没有等待期，当天投保隔天零时零分就生效。一年期意外险的保险责任完全能覆盖三大意外风险（意外医疗、意外伤残、意外身故），而且价格比较便宜，一两百元就可以了。

（3）重大疾病的风险

老人一旦罹患重疾，短时间之内可能需要支付大量的现金，对于普通家庭而言是个不小的负担。为了提高保障，可以为父母配置重疾险或防癌险。

重疾险特点是一旦确诊就赔付保额，可以在短时间之内解决资金问题。但是因为父母的年龄和健康问题，投保重疾险可能有些困难，那么此时就可以选择防癌险。

防癌险赔付范围虽然比重疾险小，但它价格更便宜，杠杆率高，同时健康告知宽松，癌症在重疾险里出险率占比最大，是一种很有意义的备选方案。　

（4）无法安心养老的风险

养老是每个人都难以回避的问题，现在的很多父母压根没有缴纳社保，退休只能依赖孩子，所以他们对养老的需求很大。

为了提高父母的养老保障，可以为父母配置年金险。但需要注意的是，在为父母配置年金险时，还是要认真去算一算真实的IRR收益率，避免买到收益率太低的产品。

二、父母保险怎么买最划算

了解了父母面临的分享，以及可以抵御风险的保险种类，我们还是不能为父母选出适合他们的保险的。因为购买商业保险，要根据父母年龄、身体健康状况来定。一般，我们会通过年龄判断父母保险怎么买最划算。

（1）适合50岁以下父母的保险

针对这个年龄段的父母，建议首先就要配置好医保，然后建议购买的商业保险有意外险、百万医疗险、重疾险和年金险。

（2）适合50岁-70岁父母的保险

这个年龄段的父母，一般身体多多少少会有些健康问题，基本是无法投保重疾险的，所以在配置医保之后，可以配置意外险、防癌医疗险。

（3）适合70岁以上老人的保险

人到70古来稀，在为70岁以上的父母购买保险时，限制是很多的，建议为父母配置意外险和防癌险。

如果在投保时还有什么问题，可以和我们的保险规划师联系，他们会根据大家的实际情况给出专业的建议。