一、惠民保的优点

惠民保作为由各地方政府牵头、多家保险公司共同承保的普惠保险，和商业保险是有明显不同的，所以一些商业保险的不足也成为了惠民保的优点。我们将百万医疗险和惠民保进行对比，可以总结出惠民保的两个优点：

（1）投保门槛低

惠民保的投保门槛基本和医保是差不多的，它们作为国家福利，只要你愿意参保，惠民保和医保都是来者不拒，无年龄限制、无健康限制、无职业限制，惠民保只有一个要求。就是参保人需要参加当地医保。

相比之下，百万医疗险等商业的门槛就会高了很多，不仅有健康和年龄方面的限制，而且对于一些危险系数高的职业也有限制。

（2）既往症能报销

不只是“得了癌症也能买”的沪惠保，其实绝大多数城市的惠民保也是对癌症病人也开放的，而且不同于百万医疗险等将既往病写在“免责条款”里，惠民保是能报销既往症的。

以上两点，既是惠民保与百万医疗险区别，也是惠民保最大的优势。

二、哪些情况不属于惠民保的保障内容？

很多人在各种宣传文章的宣传下，觉得惠民保肯定只要投保了都能报销，其实惠民保并非什么情况下都能报销。

（1）没有通过医保结算的不报销

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根据上面的文章我们知道，参保惠民保的前提需要是医保身份，所以惠民保的报销也是基于医保，当然也会包括一些医保外责任。如果我们参保了惠民保，在医药费没有通过医保结算的情况下，是不能通过惠民保报销的。

（2）出现医保断缴的不报销

如果参保人因为换工作或其他原因至使医保断缴了，那么即便参保了惠民保，惠民保也是不报销医疗费用的。

三、惠民保和百万医疗险之间如何选择？

除了我们上面说到的投保门槛和免责条款，惠民保与百万医疗险区别还包括报销范围、报销比例、免赔额等。

（1）报销范围/报销比例

惠民保的主要作用是作为医保报销后的二次报销，但是对报销社保外费用的作用比较有限。而目前一些百万医疗险的报销范围里包含了医保外用药，所以相比之下百万医疗险的报销范围是大于惠民保的。

而且在报销比例上，惠民保大部分只能报销医保内用药的60%-80%，而百万医疗险能100%报销。

（2）免赔额

惠民保的免赔额是比百万医疗险高一些的，有些城市的惠民保免赔额在2万，需要在医保报销后自费超过2万才能报销。

那么，惠民保和百万医疗险之间，我们该如何选择呢？

小新建议健康状况不好的人和高龄人群投保惠民保，如果是健康人群，可以买惠民保，但作用会比较有限，所以能买商业保险的小伙伴还是要考虑配置百万医疗险。