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医疗险该怎么选?一文带你理清挑选思路

2021-04-26237次浏览
小新客服
网上一直有一个讨论:当治疗费用超过多少钱,你会放弃治疗?有人说,如果是家人,不论多少钱都要救;如果是自己,如果超过10万元就算了……对于很多普通家庭来说,有的时候不是患得病治不好,而是真的没钱区治病。其实,只要花几百元,就可以避免这种情况的发生。

商业医疗险怎么选,其实要从8个维度去考虑:

 

1、对医院的限制

 

商业医疗险在理赔时,对医院是有限制的。

 

一般来说,普通的医疗险是涵盖公立医院普通部的治疗费用的,有些可能还涵盖公立医院的特需部。而高端医疗险则因保障又好又全,而涵盖较广,像公立医院特需部、国际部、高端私立医院、海外医院等的治疗费用,基本都包含在内。但是,价格是比较贵的。

 

所以在选择医疗险产品时,要考虑到自己的经济情况,条件优渥就选高端医疗险,条件一般就选普通医疗险。

 

2、报销的范围

 

挑选医疗险时,我们要注意医疗险产品是否报销以下3个方面的费用

 

1)住院、 门(急)诊、特殊门诊(门诊肾透析费、 门诊恶性肿瘤治疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗费、 门诊手术费)等;

2能不能报销医保范围用药的费用

3)部分高端医疗保险有包含体检、孕产费用、 齿科类的保障

 

医疗险报销范围越广,产品价格也就相对越贵,所以大家要根据自己的实际需求来挑选。 

 

3、报销比例

 

市面上的医疗险,报销比例五花八门有些医疗险,如果申请理赔前未经医保(包含原新农合)报销,或结算时未使用医保,则会降低报销比例。这些内容会写在保险条款中,挑选医疗险产品时要看清楚

 

4、免赔额

 

些小额医疗险是0免赔额,看起来很不错,但理赔概率很高,产品不稳定很容易停售。而大部分医疗险往往都有 1 万元、1.5万元、2万元的免赔额,赔付率会降低,价格也便宜。有些甚至还不限医保用药,这就极大程度地弥补大病造成的经济损失。

 

所以,总结来说,免赔额低的保费贵,免赔额高的保费低,大家需要根据情况按需选择

 

5、保额

 

很多人都觉得保额越高越好,但在公立医院看病,哪怕是得了重病,治疗一年,费用最多小几百万。所以我们在挑选医疗险时,没必要把钱花在能报大几百万甚至上千万的产品噱头上。

 

6、续保条件

 

要说买医疗险,大家肯定希望是保证续保的。但从5月之后,所有的医疗险都是不可以再保证续保的了。普遍来说,医疗险在续保时一般都需要先通过审核,如果上一年度发生了较大金额的理赔,那保险公司很可能因此拒绝续保。

 

7、免责条款

 

免责条款就是保险不保的范围,免责条款里的小细节,即使出险了也是不能理赔的。对于这方面的限制,大家一定要提前看好对自己是不是适用。

 

8、增值服务

 

很多医疗险都会提供一些增值服务,像肿瘤早筛、肿瘤咨询、分诊服务、绿色通道、费用垫付、药品配送等,不同的产品可能会部分包含。大家可以根据自己的实际需求进行选择。

 

总结一下,其实“买什么样的医疗险好”是没有标准答案的,“医疗险怎么选”才是最重要的,对于我们购买保险来说,只有适合自己的才是最好的。

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