一、理赔方式不同

 

医疗险：费用补偿型

 

医疗保险的赔付方式属于“费用补偿型”，即在实际医疗费用扣除社保已报销部分和相应免赔额后，剩余的部分按比例进行报销；

 

合同约定的治疗行为，疾病或者意外导致的都可以获得赔付，并不限于某种疾病；只要达到免赔额，在保额范围内必要且合理的医疗费用都可以报销；

 

通俗点来说，医疗险就是实报实销，扣除社保报销部分，在扣除免赔额后花费的费用凭发票报销即可。

 

重疾险：定额给付型

 

一般，当被保险人发生符合保险合同保障范围内的重大疾病，保险公司就会一次性赔付约定的保险金。赔付的金额以保险合同的保额为准，确诊达到标准即可理赔，用途不限，可用于治疗、偿还房贷、车贷和育儿等。

 

二、保障责任不同

 

医疗保险：

 

属于消费型产品，也是健康险中的一种。小额医疗险如住院医疗险，门诊医疗险，分别报销的是住院、门诊看病所产生的费用。

 

百万医疗险，近年来因为保额高很受大众青睐，通常设有免赔额。百万医疗险主要保障的是大病产生的治疗费用。

 

小额医疗：

 

小额医疗险等待期短，免赔额一般较低，保障范围相对全面，能够有效补充百万医疗险的短板。部分小额医疗险产品还可涵盖门急诊，能够报销日常生活中的小病。

 

但是由于小额医疗险的相对理赔率高，因此在投保时最好选择品牌好、不会轻易下架的产品，避免出现续保的问题。

 

百万医疗：

 

百万医疗险优点是非常突出的，即保额高达百万，保费每年低至几百元，无论是对个人还是对家庭防范大病住院产生的高额医疗费用都很有帮助。

 

但百万医疗险灵活性较小，通常设有1万元的免赔额。

 

重疾险：

 

其意义不单是医疗费用的补偿，更重要的使命是对于一个发生疾病的人的经济生命的补偿，在发生重大疾病后能不用工作，安心在家休养，其实工作收入的损失才是重大疾病的一个最重要的补偿功能，也叫收入损失补偿。

 

三、医疗险和重疾险如何抉择和配置？

 

医疗险与重疾险的区别主要表现在赔付方式和保障责任上，二者属于不同的险种，但都与疾病相关，二者之间并不冲突。

 

若资金足够，建议两者全部配置，重大疾病保险的针对性更强，而医疗保险的普适性更强。如果预算够，可以购买高端医疗保险的同时，购买重大疾病保险，如果资金有限，可以配置重大疾病保险和普通医疗保险，从而实现二者的互补性以及实用性。