小新写过很多有关于“给孩子买保险”相关的文章，但总有一些妈妈们会在后台私信问我：有什么好的保险产品推荐？上来就这么问小新，小新意一时不知从何云起。保险这件事不像买衣服，说买了就买了！就算是买衣服还需要试一试，而保险我们只能从具体的合同才能去做判断，而这个判断要基于自己的家庭情况再做判断。而大多数的父母都不太懂保险，认为贵的就是好的，但实际上，很多人花了上万元买的保险，等到理赔时才发现保额不够，实际作用很小，但病魔不等人！

我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发生率近年以每5年5％的速度上升，位列小儿恶性肿瘤之首的白血病，每年有1万个新发病例。可见，给孩子配置好科学的保障规划有多重要和紧迫。今天，小新再重现给大家系统的梳理下：给孩子买保险的话，爸妈应怎么做？

一、避免这3个误区，实在又省钱

1.给孩子买保险，大人却在裸奔

随着生活条件的提高，现在的父母，会给孩子配置各种保险，比如重疾险、教育金、医疗险等等，恨不得360度无死角的保护自己的孩子，而自己只有医保，几乎是在“裸奔”。

很多普通家庭光给孩子每年都要交上万的保费，最后根本没有预算再给自己配置保险。其实，对于一个家庭而言，父母才是孩子最重要的保障。

试想如果自己哪天生病、出现意外后，难道指望孩子挣钱给你治病，甚至养活自己吗？显然不能。一个家庭配置保险一定要考虑周全，毕竟保险是为了在遭遇不幸时获得基本的保障。

所以我们在买保险之前，一般正常的做法是大人后孩子，虽然在孩子发生意外的时候，能用到保险，但即使没有保险，爸爸妈妈还能继续工作挣钱来维持正常的生活，家庭的经济状况不会受到致命的打击。可大人出事后，如果没有买保险，一切的收入来源也没了，生活将无法正常运转。

所以先给大人配置合适的保险显得尤为重要，这样大人有了保障，以后即使出现不幸，孩子还能拿到理赔金，保证正常的生活。

2.总认为返还型保险就是好

不少人觉得，如果买了保险，最后没有生病，这钱就打水漂了，正是因为这种想法，许多人更偏爱“有病治病，没病返本”的返还型保险。而多数返还型的套路：就是让我们多交一些钱，然后保险公司拿我们多交的那部分钱去做投资，多年以后在我们没有出险的情况下，保险公司会返还我们一部分，但收益这块是真的不划算。

就算我们不看收益，就单看保障这块，就目前主流的一些返还型保险产品的保障责任并不是那么的完善。其实孩子在0-8岁是患疾病风险最大的时候，而重大疾病的治疗费用是长期又高昂的，但是返本型保险既没有足够的疾病保障，每年的保费也很贵，完全与我们给孩子购买保险的意愿相违背。

我们常说：“买的永远没有卖的精，”大家想占保险公司的巧，那是不太可能的，但是我们可以在两者之间找到一个平衡，先主要配置消费型保险最好。

3.盲目的购买教育金

其实这个出发点是好的，小新在这里不能说教育金不好，毕竟有些金融机构下所推出的教育金收益还是可以的，但是相比于重疾险、百万医疗险这样的赔付机制显得就有些“慢”了。要知道教育金保险主要功能是资金储备，完全没有任何保障的功能。而不幸罹患了重疾，教育金是不会像重疾险那样一下赔付好几十万的。所以，小新提醒大家，以投保的优先级来看，在没有给孩子配置好保障型保险之前，配置教育金是非常不明智的。