小新明确的表达过：目前市场上没有100%的保证续保产品，其大多数百万医疗险的续保都是有条件的。

下面是8款热销的百万医疗险产品，分别如下：

泰康在线百万全能医疗险

安联臻爱医疗保险(2017版)

复星联合乐享一生百万医疗险

众安尊享e生百万医疗险2017plus

平安e生保plus

国寿如 E 康悦百万医疗保险（C 款）

泰康健康尊享C款医疗保险

华夏医保通

在解读这8款百万医疗险的续保条款之前，四爷要特别提醒大家：在购买百万医疗险时，如果哪个保险销售员告诉你，他推荐的百万医疗险是保证续保的，千万不要信。要么他不懂这款产品，是个新手；要么就是在骗你！无论是哪一种，小新都建议你立刻远离他！

既然小新说了，目前的百万医疗险的可续保都是有条件的，那么就看看这8款百万医疗险的续保条件吧。

 

续保条件例举分析

具体解读：

1.泰康在线百万全能医疗险

续保条款

关于泰康在线百万全能医疗险，小新说了，条款比较单一，看似没有条件的背后，都是条件。

经小新了解：

a.条款虽没有明确说明，但是产品停售时将不再接受续保；

b.续保需要投保人申请，经保险公司审核同意后方可续保；

c.续保需对被保险健康状况变化或历史理赔情况进行审核，有权决定是否承保；说明用户没有主动权，能够续保的主动权在保险公司的手中；

d.条款明确规定，被保险人超过85周岁将不再接受续保。

总之，这款产品不仅在年龄和停售上说了限制，更在被保险人的健康险和理赔情况进行再审核，比较坑！

2.安联臻爱医疗保险(2017版)

续保条款

a.续保需要投保人申请，经保险公司审核同意后方可续保；

b.条款明确注明：被保险人的年龄超过80周岁或本保险合同统一停售，保险人不再接受投保人连续投保。

就想问一句：如果产品停售了，那么即使说可以续保至80周岁，又有卵用呢？这个坑和泰康在线百万全能医疗险一样一样的。

3.复星联合乐享一生百万医疗险

续保条款

a.续保需要投保人申请，经保险公司审核同意后方可续保；

b.条款明确注明：被保险人超过80周岁，或者本合同统一停售，本公司不再接受投保人续保请求。

和安联臻爱一样，同时也可以看出复星联合乐享一生百万医疗险续保条件也是比较苛刻的。

4.众安尊享e生百万医疗险2017plus

续保条款

a.续保需要投保人申请，经保险公司审核同意后方可续保；

b.条款明确规定，如被保险人超过80周岁或本保险合同统一停售，保险人不再接受投保人连续投保。

和安联臻爱以及复星联合乐享一生百万医疗险的续保条件一样，都属比较苛刻。

5.平安e生保plus

 

续保条款

a.条款明确注明：如果本产品停售，则不再接受续保！

b.续保时被保险人的年龄超过99周岁，则不再接受续保！

很明显，和上面的产品一样，停售仍然是一大坑！

6.国寿如 E 康悦百万医疗保险（C 款）

 

续保条款

a.第一次续保需要投保人申请，经保险公司审核同意后方可续保；

b.条款明确注明：第一次续保需要经保险公司审核同意后方可续保，说明了第一次用户申请续保没有主动权，因为第二年的续保不在用户的手中；

c.条款明确注明：本合同可按上述方式续保至被保险人年满80周岁后的第一年生效对应日。也就是说，被保险人超过80周岁，保险人不再接受投保人连续投保。

再问一下：基于生活水平和医疗水平的发展，人的寿命在不断提高，那么80周岁以后出险的医疗费用又由谁来承担和报销呢？

7.泰康健康尊享C款医疗保险

 

续保条款

泰康健康尊享C款医疗保险分两个阶段：

a.前两次续保需要投保人申请，经保险公司审核同意后方可续保；

b.条款明确注明：第三次及之后续保则在给付限额内承诺续保至99周岁。

和国寿如 E 康悦百万医疗保险（C 款）类似，但泰康健康尊享C款医疗保险仍不能做到一直续保。

7.华夏医保通

 

续保条款

a.在本合同以及续保合同保险期间内累计给付的一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金之和不超过您与我们约定的终身给付限额。

简单说，华夏医保通条款中只有累计给付保险金超过终身给付限额将不再续保。

小结：

综合停售是否续保？是否需要申请续保？保险公司是否审核？最大年龄等因素上看，华夏医保通续保条件最好，在规定的终身报销限额内续保都可以，没有规定需经保险公司审核同意才能续保，没有规定续保年龄上限，更没有因产品停售而不接受续保。

其实，目前的百万医疗险大多都为1年期的，有小长期（5年）但并不多，随着近两年的不断升级，保障内容都在不断发展，但基本大同小异。

就目前的续保条件的来看，大多也是争相做到宽松，以赢得用户们的亲睐。

不过，银保监19号文的52条负面清单中的第（二十四）条：

费用补偿型医疗保险，为追求营销噱头，在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下，盲目设定高额给付限额，并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念，夸大产品功能，扰乱市场秩序。

 

华夏医保通终身限额条款

华夏医保通有“终身给付限额”，但在续保条款中可以看出并非是“保证续保”条款。

“只有在本合同以及续保合同保险期间内累计给付的一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金之和不超过您与我们约定的终身给付限额的约定”。

同时，目前大多数的百万医疗险采用的是连续续保条款。此次整改要求：百万医疗险保障1年就是1年，不能宣传“连续投保”概念给大家造成是长期保险的误导。比如：众安尊享e生百万医疗险2017plus的连续投保、华夏医保通的终身限额等，可能面临整改。

其实，百万医疗险，小新说过，作为日常普通医疗险基本是没用的，因为有一万元的免赔额，但作为重大疾病保险的补充保险，在不幸有了大病之后，会帮上很大的忙。而且一般大病的治疗和康复时间比较长，如若能够做到一直续保的话，被保险人在生病之后还可以继续享受医疗费用保障，也不会发生拒保的情况，是非常好的；但如果因为停售、达到了规定的续保年龄、或需要保险公司审核续保等原因不给予续保，毕竟随着年龄越大，生病的几率越大，那么这样的保证又会大打折扣。

所以，小新建议在购买百万医疗险时，一定要搞清楚产品的续保条件：在什么情况下续保？什么情况下不续保？需要经过怎样的续保流程？是自动续保，还是申请续保等？把这些条件放置出来，选择对自己最有利，承诺范围更广的百万医疗产品，才是最好的。

关于银保监19号文整改总体对用户是有利的。已经买了这些产品（要被整改的产品）的，利益还是有保障的，不需要过于慌张哦！

有人会问：那百万医疗险现在还敢买吗？买了会不会回头整改停售无法续保？

答：不会的，老产品停售，新产品会接上，老产品的用户可以直接续保到新产品上

对于百万医疗险在续保方面的整改，将会如何？咱们看后期整改效果。最后，例行提醒：关于百万医疗险的整改可能会引发一波销售误导，用户要擦亮双眼，看清楚，切勿被误导下单哦！