大家买商业医疗保险时经常搞不清楚报销型和津贴型医疗险的区别，从而没有购买到真正适合自己的医疗险。那到底二者之间有何不同，购买时又该考虑自身的哪些因素呢？

客户在投保时可能只对健康类、意外类、教育金类或理财类的产品感兴趣，对于一些小额的医疗险不当回事。用保险业务人员的专业角度从客户的利益，让为客户认真了解报销型和津贴型医疗险还是有实际意义的。

有无社保都需要报销型医疗险

把医疗费用按一定比例报销的保险产品就是报销型医疗险，参加了社保的客户，自己还有一份“住院医疗保险”，那剩下的部分(自费部分除外)保险公司全报销；没参加社保的客户就更需要报销型的医疗险。

津贴型医疗险功能简单

津贴型的医疗险功能非常简单，就是按实际住院天数来进行的补贴，年最多补贴180天，各家公司的产品不同有20元/天、50元/天，也有100元/天，当然保费也有很大的差别。这个保险是不参与医疗费报销，只管按天补贴，这个保险适合所有投保的客户。

两者最大差别：能否重复理赔

住院报销医疗险有报销额度及次数的限制，保险申请理赔时需要医院发票，不能重复理赔。住院津贴医疗险是给付型的险种。购买这种险种时：要注意给付天数和免赔天数。一般来说，住院津贴保险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人来说，当然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好。申请理赔时不需要医院发票，按住院天数理赔，多买多得，可以重复理赔。

关注津贴型保险费的返还方式

住院津贴产品有消费型和返还型，消费型产品的优势是费用低廉，但产品不享受其他的理财功能；相对消费型产品，返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富。另外，保费返还方式也不尽相同，对于现金流的形式，有一次性给付和年金式给付，对于现金流的收益方式，有的产品单纯返还保费，而有的会返还保费+分红。