购买保险勿做无用功 医疗保险多投保不划算

为什么在两家保险公司投保了同类产品，却不能获得双倍理赔？近日，读者王先生打来电话，咨询自己遇到的问题。咨询了多家保险公司，专家表示，医疗费用保险、财产险遵循损失补偿原则，被保险人获得的补偿不能高于其实际损失。

医疗费用保险多投保不划算

王 先生年初购买了一份商业医疗费用保险，在另外一家保险公司又投保了一款相同类型的产品。 王 先生最近生病住院，花费有 1 万多元，在第一家保险公司顺利获得了医疗费用补偿保险金 7000 元，住院补贴费用近 1000 元，可是到另一家保险公司申请理赔，工作人员却表示只能理赔医保范围内、第一家公司理赔以外的那部分金额，算下来不足百元。

中国人寿 601628， 中国人寿 [ 28.37 -2.04% ] 相关负责人表示，寿险的赔付原则包括定额给付和损失补偿，其中损失补偿原则是指被保险人获得的补偿不能高于其实际损失。津贴型保险适用于前者，医疗费用保险适用于后者。 “ 如果在两家保险公司投保了医疗费用保险，在第一家理赔之后，第二家保险公司只会理赔第一家公司理赔之外的那部分金额，重复投保并不划算。

业内人士介绍，医疗费用保险，其赔付的参照点为个人自费的费用，一般建议客户医疗费用保险的保额累计为 1 万元，同时可搭配津贴型保险。一般来说，建议将津贴型保险和医疗费用保险进行适当组合，这样既可以进行实际医疗费用的报销，也可以进行每日补贴，最大限度减少损失。

财产险也遵循损失补偿原则

中国人寿保险专家提醒客户，财产险的赔偿也遵循损失补偿原则，保险赔偿不能造成被保险人不当得利。以车险为例，比如客户分别选择了 A 、 B 两家公司的车损险，两份保单的保额分别为 5 万元。在保险事故发生后，如果损失约为 1 万元，若该客户选择同时向两家保险公司报案，并不能分别从两家保险公司获得 1 万元的保险赔偿，而是由两家保险公司按比例分摊赔偿责任，一共赔偿客户 1 万元。