按照每个人在家庭中的角色的重要性,进行投保规划是一个重要的保险规划技巧。按角色实行家庭保险规划应秉持两个原则:根据个人和家庭的具体情况,例如家庭角色、家庭责任、健康状况、经济收支等情况,分析出其所面临的特定风险和需要购买的险种;根据家庭和财力和个人的具体情况确定出应该购买的保险金额。
所谓人身风险用通俗的话来说就是生老病死残,不同年龄阶段来说,容易遇到的风险不同。从家庭角色来看,亦是同理。
每个人在家庭中的地位是不同的,可以从经济地位、生活费用、健康状况、死亡概率、意外概率等方面对家庭中所有人员进行评估,分析他们所面临的风险大小。
对爷爷奶奶来说,最大的风险是生活费用风险,其次是医疗费用与意外伤害风险。
对丈夫和妻子来说,最大风险是死亡风险,其次是意外伤害和医疗费用风险。
对孩子来说,最大风险是意外伤害风险,其次是医疗费用风险。
根据不同角色确定了应该保障的不同风险之后,就应该根据自己的财力情况选择适当险种。
从理论上来说,不同角色所面临的风险都应该有所保障。但从实际角度来看,应该根据自己的财力,决定主要保障的巨灾风险。