[摘要]林先生和徐女士是一对夫妻,都是工程师,月收入1万元,想给夫妻俩买重大疾病保险、定期人寿险、商业养老保险以及女性保险。
原创作者:北京 太阳联创代理 刘巍
被保险人资料:林先生 徐女士,30岁,政府机关,工程师,月均收入100000元
侧重需求:重大疾病保险 养老金 女性保险 人寿保险
保障方案:
林先生 80年五月生人 某国营企业电气工程师 业务骨干 年收入10万元
徐女士 79年6月生人 某商贸企业内勤员工 年收入5万元
1)家庭结构 夫妻,暂时无孩子,同30岁
2)收入结构 夫:10W,妻:5W
3)身体情况 良好
4)职业情况 都有工作
5)生活习惯 良好,丈夫吸烟
6)消费习惯 理性消费者,储蓄族
7)投资习惯 存款和基金
8)出行方式 开车
9)是否赌博 无
10)近期支出 计划要孩子
11)已有保险情况 均有有社保 先生有团体医疗补充险 房贷险30万
12)是否有债务贷款 有房贷30万
夫妻性格 先生性格温和 业务能力出众。交友很广泛,未来职业稳定。妻子性格活泼外向。 未来职业稳定性一般。
风险分析:妻子只有基础社保,缺乏有效的医疗补充。未来收入稳定性一般,高端风险(重疾意外寿险,养老)保障缺乏。 先生基础社保加医疗补充,是的基础医疗方面包扎好难过已经较为齐全。主要缺乏有效的高端风险保障。夫妻现阶段主要保障时期目前及孩子上学前,也就是7-8年间
保费支出:由于计划近期要孩子所以要控制保费支出,计划为一万元左右每年。这样即使生育时妻子收入严重降低,增加大额育婴支出,也不会产生缴费困难的问题出现。
保障规划方式:
林先生:终身寿险+提前给付重疾+定期重疾+定期寿险+意外 总保额70-80万 重疾预定为20万左右,现阶段重疾风险还不是很高。孩子上学后补充。
徐女士:由于夫妻年龄相同,适当考虑未来的养老补充。定期两全寿险+女性重疾险+定期重疾险+意外险+住院医疗补充险。
由于夫妻已有很好的储蓄和投资习惯,所以规划中采用消费型和非分红型为主,节约资金让夫妻进行其他投资,以达到客户利益最大化。
林先生
产品名称