我国的医疗保险制度可以分为三大类：直接医保制度、间接医保制度和基本医保制度。直接医保制度由政府管理医院，费用全部由国家承担；间接医保制度是政府和医疗机构签订合同，病人先行支付医疗费用，再向政府机关给予部分或全部费用的报销；基本医保是预防性、综合性和治疗性的保险服务。那么住院医疗保险费怎么给付呢？

医保费用按照病重给付的标准，一是按照区域社区平均的医疗成本确定，第二是按照基本的医疗范围确定。对于不同疾病的给付标准一般有一下的方法：第一是统计定点医院前三年的实际费用和病例数；其二是抽查一定数量的病例清单进行研究，看标准是否合理。

张女士去年投保了某保险公司的两全保险，今年三月份张女士急性阑尾炎住院开刀，住院期间的费用总共花费五千多，3月15日张女士出院，保险公司按照住院医疗保险费的70%进行赔偿，但是拿到手的费用和张女士估算的相差千元。保险公司的工作人员说，不是被保险人所有的医疗费都能得到赔偿。保险公司认为张女士从3月2日入院到3月13日出院，共计住院11天，扣除3天绝对免费，因此医疗保险的理赔项目一般要扣除床位费、医保范围外自付费用和免赔额以内的医疗费用，再乘以约定的给付比例，所以张女士的赔偿费用肯定比自己预算的要少。

一般在计算住院医疗保险费的时候，津贴型的医保都会有免赔天数，一般不超过3天。这种强制被保险人自我管理的一种要求，如果不设定免赔时间，可能造成医疗、保险资源的双重浪费。这种免费只有一年限期，第二年就不受免赔影响。

可惜的是，张女士当时自己计算赔偿时，没有认真了解保险条款，也没有到保险公司进行咨询。被保险人发生意外后一定要到符合保险公司规定的医保机构治疗，否则可能遭到拒赔。大家对于住院医疗保险费用的计算有了了解，记得在新一站保险网给自己购买一份医疗保险，保障自身安全。

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