咨询内容：现在很多医疗保险都是保住院的，比如我买过人寿的意外医疗保险，问题是小病医院不让住院怎么办？那就是不能报，但是费用也很高啊。比如，我老公得了痔疮，医生说要手术但不用住院，费用好几千块，都不能报销怎么办？买医疗保险不是等于没买吗？

　　咨询网友：广州彭彭

　　专家解答

　　广州新华人寿张建南

　　您对意外医疗险和住院医疗险的理解有点混淆了。

　　意外医疗险的保障范围是因意外事故造成的医疗费用，不管是门诊还是住院都有得赔，但是必须是因为意外事故造成的。很多保险公司都有这类型的险种。

　　住院医疗险必须是住院才可以进行医疗费用报销【江苏省公积金管理中心】，各保险公司对这个类型的险种的保障范围定义有些区别，有的比较注重手术费用报销，有的侧重社保外用药报销，还有的保障范围局限在社保范围内但是保费便宜，怎么选择，就看自己的需要了，建议选择保障全面点的险种比较好。

　　对于门诊手术（也就是不住院，只是看门诊的时候做的手术），附加一个手术津贴就可以了。根据手术等级按比例给付，大手术补贴多点，小手术就少点，报销门诊手术费用买什么医疗保险好，这点不用担心。

　　北京中国人寿葛丽娅

　　意外伤害保险可以报销门急诊、住院和手术。住院医疗保险就只能住院才能报销。你老公患了痔疮是可以投保的，只是有如实告知项需要如实填写。而且住院医疗保险是有观察期的，一般90天观察期，在这90天内，住院也是不报销的。你老公的痔疮是肯定不会报销的，只能是报销90天以后的住院费用。意外伤害保险没有观察期。

　　深圳中德安联朱新玲

　　任何公司的住院医疗都是必须住院才可以报销的