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企业家庭未来无保不行,节税是必然选择

2012-05-277次浏览
小新客服
当国外保险已经相当普及,有人说,大陆还没有看得那么远。但目前随着国内贫富差距越来越大,越来越多的人已经意识到保险的重要性。在税种多样的今天,让保险帮你节税,成为你的资产护身符,让你的资产不缩水。

社会在进步,时代在发展,过去的企业、家庭可以没有保险,但是未来没有却是行不通的。所以说,作为理智的投资者,我们一定要有前瞻性。特别是,随着我国税法的完善,税种越来越多。据统计,一个人一生平均月薪4000元,一生就要交税20万元。所以,如何节税、避税,将是我们必须要思考的问题。

尤其是近年来一直传闻要征遗产税,如何规避遗产税成为很多企业家关心的问题。按照国际惯例,人寿保险所得保险金不在遗产税征收范围内。我国的遗产税讨论草案,也是这样规定的。

台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产,他的子女需要缴交700多亿元(新台币,下同)的巨额遗产税金。但据了解,蔡万霖早已通过合法的节税管道,逐步把财产转移到子孙名下,使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。

另一位台商富豪王永庆是一位非常爱国的人士,汶川大地震发生的时候,他第一时间捐款1亿元。但他逝世以后,因为没有做很好的财产规划,他的家人将向政府缴纳500亿台币的遗产税,折合人民币大概125亿元。

在国外,保险已经司空见惯。国外的朋友可能会说,大陆还没有看那么远,其实不尽然,因为我们知道,随着我国经济的高速发展,贫富差距是越来越大,各国政府为了调节贫富差距、缓和社会矛盾,一个直接的经济杠杆就是遗产税。目前,《物权法》的启动应该说是为未来遗产税的开征做了一个准备。所以,我们需要未雨绸缪,及早考虑。

究竟人寿保险可以给我们保全多少资产,规避了多少税收呢?假如,一个老板有1000万元的资产,其中动产是300万元,不动产是700万元。1000万元的资产,按照目前我国遗产税的草案规定,税率就高达50%,减去速算扣除数175万元后,应交税额将是325万元。

不难想象,一个老板,在60岁的时候有了700万元,然后,他去投资,去赚钱。到80-90岁的时候,赚到了1000万,但是最后留给子女的是多少?还是600-700万元。因为要交税,等于后面的几十年给政府做了贡献,自己不能增加收入。

如果进行一下财产规划,又会是怎样的结果呢?假如我们把动产当中的300万元拿出150万元投资人寿保险,剩下的资产就是850万元,税率是40%,应交税额是265万。这150万元的保险费用,未来创造的免税保险金将高达450万元,下一代实际能继承到1035万元。所以说,这150万元的保险费用,不在于帮你赚了450万元,而在于给你保全了1000万元的资产。

要想赚钱,用那850万元去赚钱,即使亏了,我们也不担心,因为我们还有一笔东山再起的本钱,也就是属于我们自己的真正养老钱,那就是450万元的免税保险金。

所以说,保险是高额资产的护身符,它可以保证资产不缩水。

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