安全与保障，是每个人生命中最大的需求。保险作为理财金字塔中基础的部分，它的功能不仅在于提供生命的保障，而且可以转移风险，是一种必备的理财方式。人生如在海洋中航行的一叶扁舟，有暴风雨，也有礁石，在这个历程中，有5张保单不可或缺。

意外伤害保险单

意外伤害保险是指投保人向保险公司交纳保费，在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡、伤残、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照合同的规定付保险金。

飞机比火车出事的概率要高，蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞，总要有人来买单。以华泰“金领人生”综合意外伤害保险为例，保费只需600元，便可有几百万的保额。

医疗保单

医疗保险是医疗费用保险的简称，是提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是当被保险人发生大额医疗费用支出时，可以得到经济上的帮助。

养老保单

养老保险是劳动者在年老退出工作岗位后，由政府提供物质帮助，保障其基本生活需要的一项社会福利制度。

30年后谁来养你？以前是养儿防老，可现在的夫妻只生一个，未来孩子不仅要赡养各自的父母，而且自己的父母还有父母，孩子的肩膀是无法承受这样的压力的。因此，很多朋友通过购买养老保险的方式为孩子和自己转嫁风险。

子女教育保单

教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。养育小孩之后，孩子的教育问题更是提上了主要日程。此时正值夫妇的壮年时期，收入高、经济来源稳定，此时有能力给孩子提供良好的教育基金。教育费用预留基金可以保证专款专用，作为孩子的教育金、创业金和婚嫁金。万能寿险则存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。

避税保单

50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，很多人也开始面临养老与遗产的问题。遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。

按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地购买投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用交税的遗产。

遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险，为退休后的生活提供进一步保障。另外，无论被保险人在或不在，养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以规避遗产税。万能寿险也是同样的道理，将受益人写成孩子的名字。存第一次钱后，随时存，随时取，身故后所有的保险金都将属于受益人。