案例咨询：女性49岁，企业高管。有社保，年收入20万，月支出3000元，无债务，无投资。想投保一份比较全面的商业养老险，最好包含养老和重大疾病的，有针对49岁女性的养老险吗?

　　专家建议：养老险最好选择月领的产品，这样才能满足钢性需求。49岁来买养老个人觉得有点晚了，比较贵，包括重疾也是，不过，以您的收入，做一份人身和重疾终身保障还是没问题的，建议考虑纯保障的分红型养老产品，如果将分红选择交清增额，则保额会随着您年龄的增长慢慢长大。另可附加意外、意外医疗及住院医疗等，让您拥有全面的保障。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　根据你的年龄，你既要保障又要养老的话，建议你做个险种的组合，你的年收入不低，保费预算多的话可考虑重疾险和养老险，重疾险建议选择保障终身的，交费时间尽量长些。

　　另外万能型养老保险能满足你的需求.万能险是一款相对灵活的险种，万能是年缴保费最少4000元，保障15万、重疾10万、意外10万、意外医疗1万、但是具体您觉得保额低可以调，缴费年限自定，最少交十年以上

　　养老规划是越早做越好。西方国家早已进入老龄化社会，而我国现在65岁以上的老人就有1.3亿人，到2020年60岁以上的老人将达到2亿。关键西方国家是先富后老，而我国是未富先老。目前社保是现交现付，缺口非常大，所以我国的退休年龄的推后是必然趋势。

　　产品推荐：

　　1、国寿福禄满堂养老年金保险，具有专款专用，领的足够长，领的足够多;领取方式灵活，可年领也可月领。

　　2、生命人寿吉祥三宝两全保险，是保障兼分红的产品，保障高保费低抵御通货膨胀。

　　理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。