人口老龄化已经是老生常谈了，全世界如此，我们国家也没能逃脱！

那人口老龄化，到底意味着什么？

• 首先就是看病难，老人对于医疗资源的需求很大，医疗资源有限且分布不均，身边没好的医院、好的医护人员，住院床位也不够，怎么办？
• 其次是看护难，很多家庭都是独生子女，又要上班又要看护，困难重重，此外随着生育率逐年下降，未来年轻人变少，老人在增多，谁来照顾老人？
• 最后要说到的就是养老金问题。我们国家的养老金制度是“现收现付”，当期收上来的钱，当期发掉。随着年轻人变少，进入养老基金池子里的钱也在变少，而老人却在增多，要发出去的钱在增加，那养老金从哪里来？

未来的养老形势确实很严峻，养老规划该提上日程了！

商业养老年金是目前一种比较成熟的养老规划工具，能保证安全，稳定给付，并且还能抵御通货膨胀！

最近新上了一款优质养老年金——复星保德信星海赢家养老年金，小新带大家一起解读产品，看看到底怎么样？

先来看看保障详情

可以看出，投保是比较宽松的，年龄范围广，最高69岁，职业上没有特别的限制，高危职业也是可以投保的，缴费年限也很灵活，能满足不同人群的需求。

星海赢家养老年金的保障责任主要是养老年金和身故保险金。我们着重来说说养老年金责任，毕竟咱们购买的最主要目的是为了以后的养老生活。

星海赢家的领取计划有两种，计划一和计划二：

计划一

年领：每期领取金额为基本保额；
月领：每期领取金额为本合同的基本保额的 8.5%；
按照合同约定领取养老金，活多久领多久，领取的总额相对较高，更适合对自己寿命预期乐观的朋友。

计划二

计划二的最大特点就是保证领取20年，领取规则和计划一是一致的，更合适需要提前确定利益的朋友。

有关两种计划的收益如何，我们举个栗子来看看：
以30岁的男性为例，投保10万元/年，交5年，累计保费为50万。

那么计划一和计划二分别能领到的养老金如下：

计划一：

• 从60岁开始领取，每年领取8.3万元；
• 到75岁时累计领取了132.6万元（是累计保费的2.6倍），IRR达到了2.89%；
• 到80岁时累计领取了174万元（是累计保费的3.5倍），IRR达到了3.48%；
• 若在领取中途不幸身故，当累计保费＞累计领取总额，按二者差额给付身故金；若累计保费≤累计领取总额，则无身故保险金。

若是选择计划一，无论如何都可以拿回我们所交的保费，因此计划一又被称为保证返还保费版。

计划二：

• 从60岁开始领取，每年领取7.2万元。
• 因为是保证领取20年，我们直接来看看领到80岁时的收益如何：累计领取151.9万元（是累计保费的3倍），IRR达到了2.99%。
• 如果在这20年内身故的话，剩余没领完的钱，保险公司会给到保单的受益人，但是如果已经过了20年的保证领取期，身故没有任何赔付。

通过对比不难发现，计划一和计划二领取的总额不一样，同一年龄领取的金额不同，产品的收益也是不同的。

总的来说，由于计划一不保证领取，所以每年领取的金额就高一些，而计划二保证领取20年，导致计划二每年领取的金额低一点，毕竟这20年间的养老金保险公司肯定是要给的，没法给得多，又给得久，鱼与熊掌不能兼得！

计划一和计划二怎么选，就看自己的需求了：

• 如果更注重自己的晚年生活品质，有足够的钱去做自己想做的事，那么推荐选择计划一；
• 如果想领钱的同时，又想留一笔钱给家人，让爱延续，可以考虑计划二。

另外要说到的就是，星海赢家养老年金是可对接养老社区的，可以安享晚年生活，减轻子女的养护负担！

写在最后

衰老不可怕，可怕的是老了没钱。

想要老年生活体体面面，赶紧规划起来吧！

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