最近，小编的一位同事即将退休了，辛苦多年的打工人对退休生活满是憧憬。

但是，退休带来的快乐心情还没消退，每月2900元的退休金却让她瞬间走入现实。

毕竟这与工资相比，落差实在太大了……

再加上之前新闻报道的：2035年社保养老金结余将降至“0”；奶奶赠孙女三套房却不被赡养；北京老人遭遇“以房养老”骗局……

足见，我们想要依赖的孩子，房子，养老金，都不能给我们晚年提供坚定的依靠。

而我们面临的养老压力，事实上也比想象得更加严峻。

 

一、不得不面对的三重养老压力

 

（一）物价上涨、通货膨胀

提起通货膨胀，很多人都有自己有切身的感受。

我最深的体会就是去超市购物：几年前的100元能买一大包东西，而如今用100元买的东西，一个2毛钱的小袋子就能装得下了。

如果我们想用数字衡量我国的通货膨胀情况，那最普遍、最接近的指标就是居民消费价格指数(CPI)。

根据我国的CPI数据，我们可以计算出，我国近十年通货膨胀率平均为每年2%-3%：

这也就意味着，如果我们在2011年有10万元存款，按2.5%的通货膨胀率计算，到了2020年，这10万元的购买力只相当于2011年的7.76万元。

即使我们每年的养老金都有在调整，但面对当下的通货膨胀速度，我们退休以后的生活质量也会大打折扣。

 

（二）养老金不足

按照国际通行划分标准，当一个国家或地区65岁及以上人口占比超过7%时，意味着进入老龄化；达到14%，为深度老龄化；超过20%，则进入超老龄化社会。

根据最新的数据显示，2020年，我国有149个地级及以上市65岁及以上人口占比已经超过了14%，进入到深度老龄化。

而老龄化的发展，随之带来的就是国家养老金不足的现象。

社科院在《中国养老金精算报告2019~2050》中指出，全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字，并于2035年出现累计结余耗尽的情况。

图片来源：《中国养老金精算报告2019~2050》

锅里都没有米了，我们的碗里又怎么会有饭呢？

 

（三）老年生活的处境

除了宏观层面带来的养老压力，现在老年生活面临的处境，也会给我们的养老带来一定的压力。

一方面，退休后，我们的身体早已不如壮年之时，即便有老伴陪在身边，面对一些疾病和意外，我们也难免束手无策。

另一方面，我们退休之后，我们的孩子也在成家立业的关键时期。在这个竞争激烈、内卷严重的社会当中，我们也体会过生活不易，又如何愿意让养活自己都吃力的孩子来赡养自己呢？

所以，仅靠自己的存款和那么一点退休金，想要过上富足、悠闲的退休生活，几乎是不可能的。

 

二、如何破局养老压力？

 

通常，一个国家的养老金体系包含三个支柱：

• 第一支柱：国家帮你养老，基本养老保险
• 第二支柱：雇主帮你养老，企业年金和职业年金
• 第三支柱：自己给自己养老，个人储蓄型养老保险和商业养老保险

其中，第一支柱是基础保障，第二支柱、第三支柱可以用于进一步提升生活品质。

但是在目前看来，第二支柱是比较少见的。所以破局养老压力的关键就在于——第三支柱，做好个人的养老规划。

而养老年金就是我们规划养老，作为养老储备，实现舒适晚年生活的一个不错选择。

 

三、关于养老年金，你知道多少？

 

首先，年金险是指在被保险人生存期间，按合同约定的时间间隔，分期给被保险人给付保险金的人身保险。

作为一种兼具安全、稳定，有规律性的财富管理工具，年金险是解决长期现金流无法替代的金融工具，也因此具备了在养老方面的天然优势属性。

养老年金，简单来说就是以养老保障为目的的年金险产品，它有4大优势：

1、终身提供稳定现金流

养老年金一大特点就是为可以被保人提供稳定的现金流，直至身故。

2、强制储蓄

在消费主义横行的今天，想要为自己存一笔钱做养老储蓄对于很多人来说，并不容易。

但由于养老年金需要我们在退休前的一段时间，持续每年存入一笔钱，也就可以强制我们为自己的老年生活做好经济准备。

3、转移长寿风险

从某种角度来说，养老年金需要做到的就是“与生命等长”。

有了年金险之后，只要我们还活着就可以按规定每月或每年领取养老年金，满足我们在年老时一直拥有舒适的生活。

4、锁定利率，稳健增长

养老年金具有无风险较高利率的优势，而且年金保险一旦购买，它的价值增长就会被确定，写进合同，即便未来利率下行至“负利率”时代，已投保的年金险收益也不会随市场利率变化而变化。

 

人一辈子很长，晚年的生活境遇会决定了我们对漫漫一生的幸福感。

所以，不论是普通人、中产阶级还是富裕的家庭，养老年金都能够让我们的晚年更幸福。

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