养老险该怎么买？

最近有不少的客户咨询想给自己的父母买养老险，父母劳累一辈子了，该好好的颐养天年了，但是巨大的生活压力却让我们这些为人子女的无法在父母身边照顾父母，在北京这种生活压力巨大的城市里面我们又该如何合理的安排自己的资金更多地给父母养老的钱呢？

大部分打电话过来的客户的父母都已经在50岁上下了，这个年龄已经过了购买保险的黄金时期，这又是一个问题，这个时候我们该怎么买呢？养老问题是现在中国社会的一大问题，但是在保险业内里面也具有很大的优势。

最近这几天给客户做的方案是：买在孩子身上。

我给客户做的方案其实就只有一个：鸿福年年+综合意外保障

子女想给父母买保险，无非是想在父母退休（60岁）以后能尽可能多得给父母钱，如果现在给父母买的话，保费高这个是肯定的，相应的结果就是无法买到自己满意的保障，但是买在自己身上呢？相同的保费的话能买到更高的保障，而《鸿福年年》这款产品的优势就在于保障高了，每两年返还的钱越高。每两年返还的钱暂时不取出的话，可以在我们公司复利（大约3%）滚存，这样我们在缴费期，假设为10年的话，可以在这10年积累更多的钱。还有我们公司的红利再给您，红利只要产生了，每年都可以去取出来一次，结合退休金足以在城市生活了。而且这款产品的好处还在于如果我们哪一天老了，这个保险我们那个时候也可以使用，所以综合起来看，这款产品灵活度十分的高，可以作为现在父母的养老金，也可以作为自己以后的养老金，而且两者不冲突。

为什么加一个《综合意外保障计划》，这个是一个意外险，在市场上来说性价比非常高，最便宜的一款一年缴费368元，保额却是30多万。在北京这么一个大城市，每天都发生着意外风险，意外发生在别人身上叫故事，发生我们自己身上呢？年迈的父母的养老问题我们能依靠谁呢？而且如果意外发生之后我们没有离去，卧床没有了挣钱的能力，父母攒下的养老金是不是还要给我们呢？所以我加了这么一款《综合意外保障计划》。

解释：

一、《小康之家·鸿福年年》是我公司在08年庆祝上市的时候发行的一款产品，其特点是：

1、返还率高。保单生效之后每两年一次返还生存金，直至终身。

2、灵活度高。可以作为孩子的教育金（最近做一个5岁女孩的教育金也是用这款做的），可以做父母的养老金等等。

3、收益大。生存金如果不取出，在本公司复利生息，收益十分可观。

4、返还本金。在被保险人60－86周岁期间，每隔5年一次返还祝寿金，一共6次，每次是您所交保费的18％，共计返还108％。

5、具有保障。保险的本质还是保障，所以在保障方面鸿福年年提供了意外和非意外身故赔偿同时存在的保障，具有不同的身故保险金。

二、《综合意外保障计划》是我公司把一些险种综合起来的一项意外保险的计划，其特点是

1、价格便宜。这个计划分为三个档次368/568/888，数字就表明了他的价钱，这个是每年缴费，保险期间是1年，也就是相当于每天1元／1.5元／2.5元.

2、保障额度高，不同档次的保障额度不同，总体是344250／520000／780000．

3、保障范围广。涵盖了现在的意外伤害的所有事宜，还多加了火灾造成的伤害。在住院方面有住院医疗的费用，100元以上部分按照80%进行赔偿，还有一项住院补贴，只要因为意外伤害住院了，每住院一天就有100元的补助。