保险理财育儿、养老两不误

随着金融风暴的袭来,人们风险意识陡然骤增,开始清算自己手中的理财产品,不仅逃离股票、基金市场,同时几乎对所有的金融机构失去信心。很多私营企业主也纷纷思考:有什么方式既可以获得稳定的回报率,又可以保证资金的安全,还可以确保灵活的现金流。

就以上这些问题,记者咨询了保险理财专家。

教育金案例

张先生,现年35岁,某企业主,今年喜得贵子,取名安安。张先生平常工作繁忙,比较少考虑个人投资事宜,最近刚好有一笔资金闲置,所以想用这笔钱给儿子储备做教育基金或作为自己将来养老用。他不想用这笔钱来买股票或基金,觉得这些投资风险高不保本,而且需要花时间打理;放银行又觉得利息太低,无法抵御通货膨胀,做到资金的保值。

张先生需求分析:张先生是一家之主,同时也是家庭收入的主要来源。人生有起有伏,无法保证一生顺顺利利。如果发生意外,影响了张先生创造财富的能力,或张先生做生意失败,造成家庭生活品质下降,影响孩子的教育,那么望子成龙的梦想就会落空,所以张先生首先需要给宝宝一粒“定心丸”,给创造贵族家庭的梦想一双起飞的翅膀。综上所述,专家给张先生的宝宝设计了如下计划:

保险推荐:

安安,0岁,男性,选择购买平安富贵人生两全保险(分红型)20万元,每年投入152360元,连续投入3年,共计投入457080元。

安安的保单利益(单位:万元)

年龄 累积生存金 累积红利(中档) 现金价值 合计生存利益 备注

15 15.6 16.1 38.7 70.5 可作为高中教育金

18 20.8 20.6 38 79.4 可作为大学教育金

30 42.2 43.1 38.7 124.1 可作为创业金

40 66.9 69.3 39.6 175.7 可孝顺父母,作为父母的旅游金

60 144.6 152.7 41.5 338.8 可作为幸福退休养老金,享受幸福的晚年

90 393.1 422.2 44.1 859.4 可作为爱心传递金,将爱继续传递给下一代

本理财计划真正实现一张保单三代受益,而且当张先生急用现金时,他还可以按保单对应年度现金价值的80%办理保单贷款,无须任何担保,轻松快捷。

★养老金案例

王先生,今年40岁,是某家公司高层管理人员,拥有一个幸福美满的家庭,作为一位职业经理人,他深深感到,要想自己老年时保持高的生活品质,必须提前规划。但钱放在银行利息太低,无法做到资金的保值,放在股市或基金里风险又太高,无法保证本金的安全,需求一种在保值的基础上稳定增值的理财方式。

王先生需求分析:

养老金的储备必须选择在保证本金安全的基础上追求稳定的收益,并且这笔资金一定不能随便动用,同时要根据自己的年老需求提前规划。这样才能保证自己年老时候的生活品质,保证自己能够有尊严地活着,而且还有足够的钱,使自己能活得精彩、舒适、稳定、坦然。

保险推荐:

王先生,40岁,男性,选择购买平安富贵人生两全保险(分红型)20万元,每年投入172600元,连续投入3年,共计投入517800元。

王先生的利益如右图:

一、生存金:每两年固定收益1.8万元,直至终身。如不领取,可放在保险公司累积生息,到王先生80岁时,累积66.86万元;

二、累积红利:每年享受分红,分享平安经营成果。到王先生80岁时,按中等分红水平测算,累积81.94万元;

三、现金价值:到王先生80岁时,合计48.6万元,可随时支取;

四、合计生存利益:到王先生80岁时,按中等分红水平测算,合计生存利益高达197.4万元,而他最初的投资仅为51.78万元。

此理财计划相比房产、银行存款等理财方式,既灵活又能保证资金的稳定增值。房产作为养老金的储备,首先是变现不灵活,当王先生真正需要一笔养老金时是不能马上拿到“救命的急用钱”;其次房产能否增值,和地段、资本市场大环境有很大关系;而且,当房子越来越旧的时候,价格不一定会随着楼龄上涨,还有可能会随着楼龄而下降。

将银行存款作为养老金储备,首先,无法有效抵御通货膨胀;其次,王先生可能因为急需用钱而取出银行中的养老金,这样就无法实现自己的养老金储备计划。

所以在制定养老金储备计划时,一定要选择一个既可以实现又灵活而且能稳定增值的方式。

灵活的现金流案例

李先生,今年40岁,作为一位年轻有为的企业家,他拥有两个厂房,一家产品经营门店。在经过本次的金融海啸后,他一直担心因为种种无法预料的原因,自己资金可能会亏损或贬值,以至于影响家庭的日常生活。他想寻求一种既可以保全资金的安全,又可以获得稳定回报抵御通货膨胀,还可以确保资金灵活运用的理财方式。

李先生需求分析:

李先生是私营企业主,企业的资金和家里的钱一直没有分开,混合使用,如果企业一旦出现困境,家里也会陷入困境,家里的基本生活都会难以保证。所以李先生现在急需的是给自己的家庭生活一个保障,即使企业出现危机,也可以保证家庭生活的正常继续,不会影响家庭的日常开支,而且还可以获得一笔资金帮助企业东山再起。

李先生的利益如右图:

一、生存金:每两年固定收益4.5万元,直至终身。如不领取,可放在保险公司累积生息,到张先生80岁时,累积167万元;

二、累积红利:每年享受分红,分享平安经营成果。到张先生80岁时,按中等分红水平测算,累积205万元;

三、现金价值:到张先生80岁时,合计121万元,可随时支取;

四、合计生存利益:到张先生80岁时,按中等分红水平测算,合计生存利益高达493万元,而他最初的投资仅为129万元。

此外,当李先生急用现金时,他可以按保单对应年度现金价值的80%办理保单贷款,无须任何担保,轻松快捷地获得一笔资金。如果企一旦出现危机,张先生也可以运用生存金或红利来解决家庭的日常开支,相当于构建起一道家庭财务的防火墻,保证企业东山再起。