咨询内容：各位好！我们是三口之家，家庭年收入约30万，有房无贷款，考虑再购房，夫妻俩均已投保过养老保险、意外保险、重大疾病，这些均在友邦投保，为了增强保障性，考虑在其他的保险公司再投保养老保险和孩子的教育保险，养老保险金额在5000～7000/年，不知各位有什么好推荐的？先谢谢了！

咨询网友：zuixiahairen（上海）

专家解答：

上海 平安人寿 陈士珍

你好！你们夫妻都有社保，已投保养老险、意外险、重大疾病保险，是友邦保险，现考虑增加保障，考虑养老和孩子的教育金。首先需要对以前的保单进行检查，看已有的保障有无不足。考虑补充投保，其次，在经济条件较好的条件下，养老金的补充很有必要。可根据你的情况选择适当的保险计划，比如险种选择、保险期间的选择、保险金额的选择、缴费期限的选择。根据你的情况，可以适当考虑理财型保险，以作为养老金的补充。

孩子的教育金保险很有必要，通过保险资金的运作，使孩子的教育金计划能购达到预期目的，具体要根据你实际情况考虑。保险资金的理财首先是安全性比较好，短期在于保障、长期可以保值增值。选择一家在保险行业成立时间长、有较大规模、管理和服务较好的保险公司运作，让自己和家人在拥有保障的同时资金的投入也会有较好的增值。考虑再购房目前希望慎重，国家对房地产市场的调控在加强，对房价一定会有一定的影响。

上海 平安人寿 杨文

根据你们目前的经济情况，保障额度是否足是需要考虑的。如果没有其他投资，以后养老金的投入应该加大投入，现在有一些产品回报相对银行存款高很多，建议可以考虑。孩子是未来的希望，孩子拥有人生“四金”--教育金、创业金、婚嫁金、养老金，一定会拥有完美的人生。孩子意外和医疗可以考虑购买卡式成长卡，费用很低，保障较高，住院费用有10万元。教育、婚嫁、创业、养老金可以参阅2009年3月2日解放日报有一片少儿成长方面保险专刊，存取灵活。对于家庭每个人的保障、重疾、养老等问题需要作全面的规划。

上海 中宏人寿 毕寒涛

对于一个擅长理财的家庭，我们一般不建议购买大量的保险，主要选择一些储蓄保证型保险便可，节省大量的资金用于家庭投资获取更大的收益。作为家庭理财，保值是基础，增值才是最终目标。由于不知道您原有保障的具体情况，再次暂时假设您的保障原有保障科学，合理，冲突，单纯考虑养老金与孩子教育金。

作为养老金的储备基金，其基本特点是定期，持续，定额领取，这样才能保障养老金在任何情况下都不会出问题。随着经济的发展，家庭收入的增加和家庭理财观念的增强，孩子教育金除了满足大学学费的基本保障外，还应该覆盖带孩子教育期间的生活费，以及宝宝自主理财观念的养成。因此在定期提供定额学费基础上再按月提供生活费，打破传统家长一次支付生活费，宝宝一个月花光生活费的粗放型教育金模式。

针对您这样善于家庭理财投资的家庭，如果家长不出现任何问题，孩子教育金一定不会有任何问题，因此可以把家长养老金与宝宝教育金相结合，在家庭发生风险时则可用于宝宝的教育金，否则就作为家庭养老金，一张保单双重保障，可最大限度节省资金用于投资。相信非常适合您目前的需求。