[摘要]吕先生从事IT行业，月均收入6000元，有社保，无商保，想补充商业保险这一块。根据吕先生的情况，建议其购买福享未来重大疾病组合保险。

原创作者：广州 信诚人寿 罗以晴

被保险人资料：吕先生，30岁，IT/通讯，网络运营管理，月均收入6000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 其他 意外险

保障方案：

吕先生，30岁，网络运营管理工作，年收入约7万元，现有一小孩2岁半。所在公司均办有社保医保，无商业保险。无供房供车供养老人负担。家庭每月开销约2500左右。 现金存款定期不定期共10万。投资股市15万元，当前亏损近四成。意在长期持有，短期不会套现。想买一份养老健康险，要求保障全面。

分析建议：

一个人，忙活大半辈子，最终求的不过是老有所养，老有所依。然而，对现在的人们来说，生活水平的日渐升高却并没有带来预期的安定感，反而有着越来越多的人开始为自己的养老问题发愁。

如何才能算得上一份好的养老险呢？

听过这样一个故事：一位孤独的老妇人，没有任何亲人、朋友，常年生活在一家收费低廉的敬老院。除了必要的花销，不多为自己花一分钱。老人去世了，敬老院工作人员在整理遗物时，发现了一个写有老人名字的存折，上面有6万多元的存款。

周围人不解，她完全可以吃饱些、穿暖些，更有尊严。其实再想想，就明白了老人的不安：她不知道什么时候会离开人世，不知道明天是否会需要一大笔钱。如果退休后，只要能有这样一笔钱，哪怕是工作时的十分之一，那也会让人感到踏实，他们不用担心这钱用完了怎么办，养老金能给他们一个保障。

因此综上，比较理想的养老金，是可以按固定时间领取的。

另外，人们担忧养老，其实并不是怕吃不上饭、没地方住，他们最担心的是年老以后得大病。从这一点看，医疗与养老是密切相关的。

按科学的保费规划，吕先生每年的保费可在6500元-12000元间，考虑到孩子也还没有保险，要留一些预算给孩子，吕先生自己的保费就不要设计过高。人身保障额度应在30万-65万之间。为了减轻每一年的交费压力，把交费期延长。最后那几年，如果不想再交费可以用累计的分红来抵交保费。

福享未来养老方案：

一、信诚「福享未来」B款养老险分红型（10万）

二、附加「福享未来」重大疾病（5万）

三、附加定期寿险（10万）

四、附加重大疾病豁免保险费

五、意外伤害保险（10万）

六、意外伤害医疗保险（1万）

七、信诚「至佳搭档」A款医疗保障2单位

拥有保障：

一、养老金给付：共计416793元。

1、其中20万为固定领取。从60岁每年领10000元（也可按月领），连续领20年。

2、其中5万为生存至80岁，一次性贺寿金。

3、其中166793元为分红和投资帐户值（累计至80岁，中等收益）。

如果在60周岁以后身故，受益人按约定领取养老金，最高24万。

二、人身保障：最高50万。

1、若因疾病不幸身故，给付身故保险金30万。

2、若因意外不幸身故，给付身故保险金50万。

3、在交费期间身故，豁免养老险未交的保险费。

三、重疾保障：5万元。

1、一旦确诊重大疾病之一，给付5万元保险金。

2、获赔保险金的同时，可豁免定期寿险未交的保费，保障继续有效。

3、保障范围：除国家规定的25种重大疾病以外，信诚另外再加多3种。

四、残疾、烧烫伤保障：10万元。

按残疾或烧烫伤比例，最高可赔付10万元保险金。

五、医疗保障：

1、意外伤害门诊报销：最高10000元/次，若入住重症监护室，还可另外报销10000元住院医疗费。

2、住院报销：可100%报销社保可报销住院费用以外的部分。另80%报销社保可报销以外的自费药、住院前后门诊费用。

六、免费享有24小时全球紧急救援服务。

七、附加功能：

1、保单贷款

2、分红可抵交保费

3、附加险可以变更

亮点分析：

一、养老金持续20年保证给付，真正做到养老无忧。

二、养老金领取年龄可选择，最早50岁可领。

三、社保医疗报销外的费用，几乎可以全额报销，与社保完美互补。

四、综合考虑了身故、残疾、烧烫烧、重疾、医疗各种风险。

养老金达416793元。投入保费：每年固定存7523.70元，存30年。

（最后那几年，如果不想再交费可以用累计的分红来抵交保费。）