最近网上有条微博说“80后退休前需准备314万元”，一时间引来众说纷纭颇为热闹，有的人认为现在的年轻人在当了“房奴”、“车奴”和“卡奴”后很难在退休前攒出300多万元，也有人觉得314万元还未必够让人过上有质量的退休生活。

依我看，各人各看法，各人各活法。比如很多美国老头到泰国等东南亚海边养老，活得很自在；也有上海老夫妻到云南小城买房养老，过得很快活。

总之，有多少钱就办多少事，任何时候快乐是第一位的。现在未雨绸缪是对的，但也不必杞人忧天。

失之毫厘差之千里

作为一个80后，要为30年后的退休生活准备多少钱？作为一个70后，这个问题也是我早就算过的，但是很遗憾，至今我也没有算清楚。

有一个经典的选择题：你有两个选择，第一个是马上给你1000万元，第二个选择是今天给你1元，明天给你2元，后天给你4元，每天都给你前一天2倍的资金，连续30天。你会选择哪个？结果，第二个选择可以在30天内累计拿到5.37亿元，这就叫复利的力量。

CPI也是这样，每年涨一点，单看每一年还能接受，但累计个十几年就恐怖了。就拿2000年以来的这12年来说吧，进菜场、逛超市的家庭主妇，对这12年里的物价差距一定是感同身受的，但工资涨幅却又远远赶不上CPI。

关于314万元的测算，是在每年CPI涨幅为3%的基础上做出的。但是，这个世界瞬息万变，CPI每年都会是3%吗，每隔十年就爆发一次的金融危机又会以什么面目出现？人民币升值后，中国经济如何避免日本当年的覆辙？这些我都算不出。

如果说现在大部分人活得不快乐，我想，很大一部分因素是源于缺乏安全感。确实，30年后会是什么样，谁的心里都没底。延迟退休来了，白发苍苍的我们是否还得多熬上三五年才能开始领退休工资？到手的养老金还能不能维持退休后的生活？看个病、住个院又会花多少钱？那时的一对小夫妻，头上要顶着四位父母以及八位爷爷奶奶外公外婆，想想就让人崩溃。难不成，还得回归到多养儿才能防老的老套路上？虽然心存怀疑，但我发现身边生二胎的朋友中，确实有一些是考虑过这个因素的。

我们这一代的养老问题，既不想给儿女添上过于沉重的负担，又不能全指望着还不知多少岁才能领到的不知有几钱的养老金，就只好自力更生了。但这314万元单靠工作、靠攒是不行的，既然有复利一说，如何理好财就显得尤为重要了，对于自己的养老钱，首先是每年有稳定收益，其次是获得合理的收益率。假设目前你有100万元存款，年收益率固定在3%，30年后就是235万元；但如果年收益率是5%，则30年后这笔钱将超过411万元。这就是失之毫厘，差之千里。

理财贵在坚持积沙成塔

当看到80后养老需要314万元才够时，我着着实实被这个数字吓了一跳。想想我这个目前主要还是吃家里、用家里，不善理财的菜鸟，真是忍不住惭愧。似乎到目前为止，自己还没好好想过如何养老，更别说是为养老做准备了，总觉得这还离自己很远很远。

只是经过这么一讨论我才惊觉，好歹自己也是拿工资的人了，养老这个问题迟早要面对。于是便依照网络议论的方式反思了一下自己的月均消费，发现已经完全超出了网友月花2000元的案例，若按照他的计算方式，我将来所需要的养老金岂不是314万元还不够？

不过很快我便又有了疑问：这个算法会不会太过宽泛？其实每个人的养老标准都是不一样的，我觉得因为现在还年轻，所以难免会有些“奢侈消费”，但随着年纪的增长，我认为以后的月均消费其实是会慢慢缩减的，究竟需要多少备用养老金，其实谁也算不明白。

然而通过这么一算账，我也不禁意识到，从现在开始学点理财一定是不会错的。就在前不久的陆家嘴金融论坛上，不少保险专业人士就提出了各种养老问题，养老金缺口大、养老机制不完善等，无一不触动着每一个人的神经。谁都想安度晚年、顺心养老，可这前提是必须要有健全的保障，而这保障如何建立，除了国家给予正确的方向外，更需要我们每一个人去努力。

一位银行人士就向我列举了许多保守的理财方式，比如基金或黄金定投、购买稳定型理财产品等，而这些投资方式的最大共同点就是贵在坚持，发挥积沙成塔的效应。我相信，只要慢慢积累，多少都会有所收获，最坏也不会亏本就是了。