现在的家庭基本上都是几个大人围着一个孩子转，可是由于孩子的年幼加上无限的好奇心，对于具有危险的事情也毫不避讳，于是很多家长都意识到了为孩子买份保险的重要性。然而面对种类繁多的保险产品，到底该如何为家里的小成员选择合适的保险来分担家庭的后顾之忧，成为很多家庭所关心的问题。

保障第一 收益第二

购买保险也像购买其他商品一样，未必要求一步到位。购买少儿保险应优先考虑孩子的成长与健康，投资与分红是第二步要考虑的问题，保障第一、收益第二是最重要的原则。有的父母在购买儿童保险时经常走入误区，常常先考虑孩子 的养老问题。据调查，有相当多的父母先为孩子投保养老险。当然如果经济允许，购买的险种越多保障相对就越全面。如果资金有限，我们建议应最先考虑孩子的成 长和健康保障，购买些住院医疗或是重大疾病险种，以较少的投入来解决突然发生的重大开支问题。

一般来说，用于购买保险的支出等于家庭总收入的10％到20％。在发达国家家庭的保费支出一般占年收入总额的30％左右。根据我国的国情，保费支出可以占 收入总额的10％到20％。保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买相对费用要低，是一种比较经济的做法，同时宝宝 从很小的时候就能够得到相应的保障。

根据自身需求选险种

虽然专业的保险代理人比起一般消费者，具备更加专业全面的保险知识。但自身的财务状况以及对未来生活的安排还是自己最了解，所以投保人要跟保险代理人多交 流自己的想法，先把大框架确定了，再来选择具体的险种。这样才能够根据自己的具体情况来做出最恰当的决定。比如单位没有报销孩子医药费用的福利，就应该先考虑孩子的健康保障方面。如果有这项福利，那么报销型的险种就可以酌情考虑了，从而避免不必要的开支。

统筹安排家庭保障计划

在资金允许的情况下，要把全家的保险计划作统筹安排，避免保单之间的交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。比如可以用一张保单来作两代人的养老计划：可以设定孩子为被保险人，养老金的领取年龄设定在孩子35岁。这样在孩子35岁时，一般父母正好是退休阶段，可以先使用这笔生存养老金。等到父母百年时，孩 子也就刚好是需要退休金支持的时候了，那么他可以接着享受这笔养老金。如此就能够做到一笔保费支出，两代人受益，使资金的运用效益最大化。