这种保险产品通常会将一部分保费用于支付保险费用和风险保障，而将另一部分用于投资运作，以获取更高的回报率。

养老保险是指一种为老年人提供经济保障的保险制度。它的主要目的是为了在退休或年老时提供一定的经济收入，以满足老年人的生活需求。养老保险通常是由个人和雇主共同缴纳保费，个人在退休时可以获得一定的养老金或年金。

养老保险的种类有很多，包括国家养老保险、企业年金、个人商业养老保险等。这些保险制度的具体规定和运作方式可能会有所不同，但它们的共同目标都是为了保障老年人的经济安全，并提供一定的退休金或养老金作为老年人的经济来源。

储蓄型商业保险是一种既能提供保险保障，又能实现资金增值的保险产品。它的投资回报率取决于保险公司的运营管理能力和投资策略。一般来说，储蓄型商业保险的投资回报率相对较低，因为保险公司会将一部分资金用于支付保险费用和保险赔付。然而，由于保险公司通常会将资金投资于稳健的投资渠道，如债券、股票和房地产等，因此储蓄型商业保险的投资回报率仍然具有一定的吸引力。

储蓄型商业保险的投资回报率主要体现在两个方面：保险金和现金价值。保险金是指在保险期限届满或发生保险事故时，保险公司向投保人支付的金额。现金价值是指投保人在保险期限届满前解除保险合同时，保险公司向投保人支付的现金金额。储蓄型商业保险的投资回报率主要通过这两个方面来实现。

与储蓄型商业保险相比，养老保险是一种专门为退休人员提供养老保障的保险产品。它的主要目的是为了帮助人们在退休后维持生活水平，并提供一定的经济保障。养老保险通常是一种长期的保险计划，投保人需要在工作期间缴纳保险费用，以获得退休后的养老金。

养老保险的工作原理是，投保人在工作期间每月缴纳一定的保险费用，这些保险费用会被保险公司进行投资，以实现资金的增值。当投保人达到退休年龄时，保险公司会根据投保人的缴费金额和缴费年限计算出相应的养老金金额，并按照约定的方式向投保人支付养老金。

养老保险的投资回报率取决于投保人的缴费金额、缴费年限、投资收益率等因素。一般来说，养老保险的投资回报率相对较低，因为保险公司通常会将资金投资于较为稳健的投资渠道，以确保养老金的安全性和稳定性。然而，由于养老保险是一种长期的投资计划，投保人可以通过长期积累和复利效应来获得较为可观的投资回报。

总结起来，储蓄型商业保险和养老保险都是为了提供保险保障和资金增值而设立的保险产品。储蓄型商业保险的投资回报率相对较低，但具有一定的吸引力；养老保险的投资回报率也相对较低，但通过长期积累和复利效应可以获得较为可观的投资回报。无论选择哪种保险产品，投保人都应根据自身的需求和风险承受能力做出合理的选择。同时，投保人还应了解保险公司的运营管理能力和投资策略，以更好地评估投资回报率和风险水平。