此前，清华和鹅厂共同发布了一份养老报告——《国人养老准备报告》，报告中数据显示，就目前来看，已经有超过70%的90后开始考虑养老了。

为什么养老那么亟不可待了？新时代的年轻人到底在担心什么呢？

根据报告的内容，90后主要担心两个方面的问题：

 

第一，是害怕无力支付医疗费用。

 

人一旦上了年纪，各种大大小小的毛病也会接踵而至，一旦病了就得治，而就现在来看，去一趟医院就要花不少钱。

报告里显示，59.5%的人担心退休后“无力支付医疗费用”，其中有26.3%属于高收入群体。这也就意味着，即便是比较富裕的家庭，依然会有因病致贫的担忧。

 

第二，是害怕退休后的储蓄不够。

 

受访的90后中，有90%的人群都表示希望退休后的收入不低于原来的一半，而我们目前退休后能领取到的社保养老金一般是退休前工资的30%-40%。而且随着人口红利的消失，我国不如老龄化社会，日后社保养老金会不会逐步下降也无法保证。

“我听过很多大道理，却依然过不好这一生”，那是因为光听不行动啊！既然担心养老问题，就要采取对应的措施来解决问题，那么如何解决呢？

其实，自己存钱养老和购买养老保险都是养老的一种方式，也是一种理财方式。而对我们普通人而言，购买养老保险会比存钱养老更具性价比。

 

为什么这么说？以下我们假设用低风险的银行存款作为养老金：

 

从时间角度来看，养老保险比银行存款更能抵御长期性的养老风险。

养老保险在缴纳至一定期限后，就可以开始每月领钱了，而且活得越久领得越多，专款专用。而银行存款的期限是标准的，存定期的话最多只能存5年，5年后要么转存要么取出。

如果存在银行里的钱用完了，也就意味着在银行里没有存款了，就起不到保障养老的作用了。

 

从收益角度来看，养老保险比银行存款收益更加稳定持久。

银行存款的利率是无法确定的，如果适逢利率持续降低，那么我们的钱就会逐渐贬值，也就是说钱会越来越不值钱。

而养老保险可以几十年甚至更长时间保证收益不会轻易随市场变化而变化，时间一长，可能总体红利会比银行存款更为可观。

 

从安全角度来看，养老保险比银行存款更具安全性。

由于银行存款的流动性比较强，这样一来，钱可能会因为买车、买房、结婚、生娃、生病住院等需要花大钱的事情上，不小心被花掉了，也有可能会出现养老的钱被子女挥霍掉、被骗子骗走等意外事件。

而养老保险的钱是专款专用，不会轻易被取出，相对来说安全性更高。

 

总而言之，在小新看来，养老保险要比银行存款可靠的多，而养老保险分为社会养老保险和商业养老保险，这两种保险虽然同属于养老保险，还是有一定区别的。

 

缴费方面，社会养老保险受国家管控，缴费会比较少，大部分百姓都能买得起，但是对缴费时长有要求，最少交够15年，达到法定退休年龄之后，才可以领取养老保险金。

其中城乡居民养老保险的缴费档次比较灵活，可以自由选择档次进行缴纳，而且个人缴纳的部分会进入个人账户，国家还会给你补贴；而商业养老保险是自愿购买的，是一种商业行为，由自己缴纳全部费用，缴纳时间、缴纳金额都可以根据自己的实际情况自由选择，缴纳至约定的期限就可以开始领取保险金。

保障方面，社会养老保险缴纳满15年，在退休后可以根据当地的平均工资和个人缴纳的金额，每个月领取一笔属于自己的退休金，但是这笔退休金比较少，只能满足最基本的生活保障；商业养老保险的保障相对来说比较高，能够满足更高品质的养老需求。

如果我们缴纳的保费越多，领到的养老金也就越多，品质养老保障程度也就越高。领取养老金的时间也可以根据自己的实际情况进行选择。

社会养老保险和商业养老保险是没有好坏之分的，而且二者并不存在冲突关系。

可以以社会养老保险为主，商业养老保险为辅，不过要是想追求更高品质的老年生活，还是建议要配置一份商业养老保险。

 

写在最后

养老方式不是唯一的，存钱养老也好，买保险养老也罢，最重要的是能满足自己的养老需求。小新在这里还是建议可以多种方式搭配来建立养老保障，更好地为我们的晚年生活保驾护航。