养老保险可分为社会养老保险和商业养老保险两大种，具体的社会养老保险又可以分为职业养老保险、城镇居民养老保险、新农保、灵活就业人员养老保险等等，而商业养老保险又可分为传统养老险、分红型养老险、万能寿险等等。

目前，我国商业养老保险险种为分红型养老险，具有分红功能，优点是抗通胀、能为投保人增加收益。适合相对保守、不愿意承担风险的人群，适合有些积蓄的年轻人或者中年人。另外，对于一些生意人，在手头资金比较充裕的情况下，也可以选择短期缴费购买这种产品，以防将来生意不稳定而影响自己的晚年生活品质。

其次是两全险，可以作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。这类保险保费较高，适合家庭收入水平较高的人群。

第三种是投连险，即中长期投资储备养老金，此险种的优势是“意外+疾病+养老”，保障较为全面。但由于投资功能较强，因此对养老需要稳定收益的需求来讲，显然稍有风险。

第四种养老保险则是近期不少保险公司开始开发的保险养老社区，购买保险公司的相应产品，到了指定的年纪就可以获得入住高端养老社区的资格，并每月领取养老金。

那么，商业养老保险哪种最好？保险专家提醒，不管是哪种养老保险，买保险和买其他产品不一样，买保险买的是保险公司对你未来的一个承诺，而不是一手交钱一手交货的买卖行为。

老年产业，是在社会总需求中随着老年人特殊需求的迅速增长，以满足老年人特殊需求而产生的集合型的新兴产业。因其广阔的前景和巨大的发展潜力，和不受经济周期影响的特点，被喻为21世纪的朝阳产业。而商业养老保险的作用和前景，也有着不可估量的价值。