不少人抱怨少儿保险难买，特别是4岁以下儿童，保险公司的健康险要么将其排除在外，要么保费很高。其实，有三个途径，可以为少儿买到既便宜又周全的健康险。

　　1、社会保障：少儿住院基金

　　少儿住院基金的全称为“上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金”，由上海市红十字会、教育委员会和卫生局联合建立。基金属于社会公益性保险，可参加的对象包括：具有上海户籍的0到18岁少年儿童，以及在上海借读的外省市中小学学生。农民工子女只要拥有居住证，并在民工子弟学校就读，也可以参加。少儿住院基金的费用为每学年60元，最高可获得10万元的保险。
　　 参保的孩子一旦患病住院，入院时凭基金医疗证可免交50％预付金；出院时，医院直接向少儿住院基金管理办公室结算，可免交起付线以外费用的50％，起付线最高为300元。对于再生障碍性贫血、恶性肿瘤出院后的专科门诊费用，以及肾移植前的透析费用和手术后的抗排异药物费用，基金也支付50％，并且不设起付线。
　　 参加少儿住院基金的方式非常简单。每年9月，学龄儿童在就读学校缴费并由学校统一办理。婴儿在出生第31到60天内，学龄前儿童或因残疾无法就读的孩子，在9月可拿着户口本到所在地段医院缴费。

　　2、团体投保：学平险

　　学平险是针对在校学生以及所有未成年人的特殊商业保险。团体投保使学平险具有低费率高保障的特点，一年只需几十块钱，就可以解决学生和未成年人意外伤害、疾病、以及意外和疾病住院医疗等多项保障。对于学生和家长来说，无疑是超值保障。学平险须由学校，或相关的教育部门集体投保。遗憾的是，在取消强制购买后，很多学校因为担心被扣上乱收费之名，不再为学生集体投保学平险。家长可以在子女入学前，先了解一下学校是否投保了学平险，再根据情况决定是否要另外投保其它健康险。
　　 另据了解，目前上海的寿险公司尚无类似学平险的个人险种。反倒是人保财险提供了一些相似的险种组合，虽然价格要比学平险略高，却也是个不错的补充。市民可以通过相关客户服务电话和网站了解情况。

　　3、个人投保：普通健康险

　　少儿住院基金和学平险的有机结合已经可以满足少儿医疗的基本需求。市民可在这两者基础上，适当增加一些少儿重大疾病的险种，以防范子女重疾给家庭带来巨大经济压力。其中少儿住院津贴类的险种费率较高，可按实际的经济情况做出相应的取舍，经济条件较差的家庭可不购买。
　　 如果孩子没有投保学平险或者相似的险种，就需要多投保普通健康险。孩子意外发生概率很高，意外门急诊是首选。有些保险公司此类产品的被保险人必须在5周岁以上，家长投保时要询问清楚。还可适当投保一些住院费用性险种。