农村合作医疗：

已经购买了农村合作医疗，只需要购买与合作医疗相互补充的商业保险就可以了。

这样对于合作医疗不能够报销的部分损失能够进行弥补。

但是首先需要了解合作医疗中的内容。

1.新农合的免责条款：

（1）自杀、自残或者酗酒等原因进行治疗。

（2）参与减肥、增高的项目。

（3）非意外的牙科治疗。

（4）近视眼矫正的手术。

（5）辅助性治疗的项目。

（6）吸毒。

（7）因为打架斗殴或者是其它违法行为导致的伤害进行治疗。

（8）在非医保定点零售的药店购买药品。

（9）不在医保定点医院看病住院的。

（10）因为交通事故、医疗事故等第三方责任事故造成伤害进行治疗。

这是在新农合中常出现的免责条款，但是因为各地的差异，具体的免责条款还是需要咨询当地的社保局。

2.报销比例：

因为各地区的经济发展水平的不一致，因此，在了解新农合报销比例的时候，需要根据当地的实际情况来说。

不过新农合在报销的时候，都有一定的限制条件的。

考虑到这些情况，小新这里比较建议配置商业医疗险、重疾险和寿险这几种险别，在配置完保障型保险之后，再考虑年金类型的保险金。

因为两者的目的是不同的，保障型保险主要目的是为了被保险人的生命健康安全；而年金类的保险主要是为了提高未来的生活品质的。

需要购买的商业保险：

1.商业医疗险：

商业医疗险可以作为农村合作医疗的补充，合作医疗的报销比例还是比较低的，而且用药也是有一定的限制，因此就算不是大病，也需要不小的花费。

像是进口药、特效药、现金的治疗手段这些不报销的，商业医疗险是可以报销的。

2.重疾险：

随着环境污染加剧和食品安全问题，重疾的发病率逐年增高，因此重疾险也是标配之一。

重疾险保险金可以抵御重疾风险带来的巨额医疗费用以及收入损失等。

而且因为是一次性给付，可以很好地缓解经济上的压力。

3.寿险：

寿险并不是说是为个人买的，而是出于对家庭的责任，31岁正是承担家庭责任的时候，为了家人的未来，寿险是需要够买的基本险种。